Creşterea preţurilor locuinţelor îi face pe oameni să acceseze credite pe care nu le vor putea rambursa. Avertismentul BNR vine în contextul în care o treime din persoanele care s-au împrumutat în ultimul an la bancă pentru a-şi cumpăra o locuinţă au un grad de îndatorare de peste 55%, ceea ce înseamnă că rata lunară le “şterge” mai mult de jumătate din câştigul lunar, potrivit Comitetului Naţional privind Supravegherea Macroprudenţială (CNSM).
Este primul semnal de alarmă puternic în ceea ce priveşte „efectele negative importante“ pe care creşterea îndatorării populaţiei la poate avea asupra sistemului financiar, dar şi asupra economiei.
Potrivit CNSM, un grad al îndatorării de peste 55% este asociat cu o probabilitate de neperformanţă de 3% într-un orizont de un an şi de o probabilitate de 14% în cazul unui orizont de cinci ani.
“Creşterea îndatorării populaţiei poate avea efecte negative importante, atât asupra sistemului financiar, cât şi asupra creşterii economice viitoare, în condiţiile în care populaţia care a contractat un credit ipotecar va avea dificultăţi în plata ratelor lunare şi va decide reducerea consumului în vederea păstrării locuinţei achiziţionate. În prezent, gradul de îndatorare s-a majorat considerabil, o treime din debitorii care au contractat un credit în ultimul an având un grad de îndatorare de peste 55%”, a remarcat Comitetul Naţional privind Supravegherea Macroprundenţială (CNSM).
Creşterea îndatorării populaţiei reprezintă o vulnerabilitate, mai ales în condiţiile în care dobânziile pe piaţa interbancară au început să crească. Creşterea dobânzilor pune şi mai multă presiune pe veniturile debitorilor ceea ce va duce implict la o creştere a gradului de îndatorare.
