Instituții care au susținut până acum programul Prima Casă încep să aibă dubii din ce în ce mai accentuate. Comitetul Național pentru Supravegherea Macroprudențială susține că Prima Casă a căpătat o dimensiune sistemică, iar avansul de 5%, stimularea excesivă a cererii de locuințe și supraîndatorarea debitorilor reprezintă riscuri.
”În prezent, volumul creditelor acordate prin programul „Prima casă” a căpătat o dimensiune sistemică, atât în ceea ce privește stocul de împrumuturi (31,9 miliarde lei, reprezentând 26% din total credite acordate populației, la martie 2018), cât și în ceea ce privește fluxul de credit ipotecar (acesta a totalizat 64% din cel acordat în anul 2016 și 58% din cel acordat în anul 2017)”, susține Comitetul în raportul anual, citat de profit.ro.
BNR, împreună cu Finanțele și ASF, avertizează de ce e pericol cu Prima Casă, la 9 ani de când a apărut: „Caracterul sistemic al programului poate crea probleme din punct de vedere al stabilității financiare, în special prin: (i) suprastimularea cererii de locuințe, existând deja semnale de îngrijorare privind evoluțiile recente ale prețurilor locuințelor; (ii) creșterea expunerii statului față de sectorul bancar în opoziție cu tendințele observate la nivel european în ceea ce privește reglementarea prudențială (în prezent, valoarea garanțiilor este de aproximativ 21,5 miliarde lei); (iii) supraîndatorarea debitorilor, în condițiile în care gradul de îndatorare a persoanelor care au contractat credite „Prima casă” este unul ridicat chiar și în condițiile unui nivel scăzut al ratelor de dobândă și creșterii veniturilor, iar aceste credite au o senzitivitate ridicată la modificarea ratei dobânzii”.
Debitorii care au luat credite Prima Casă în perioada martie 2017 – martie 2018 au un grad de îndatorare de 44%, mai mare decât cei cu credite ipotecare standard luate în același interval, la 42%.
BNR calcula, recent, că rata lunară la un credit Prima Casă a crescut cu 15%, ca urmare a creșterii dobânzilor.
BNR arăta, în mai multe rapoarte, că un credit imobiliar acordat în condiții prudențiale are un avans de 25% și un grad de îndatorare de 45%. Creditele Prima Casă nu îndeplinesc condiția unui avans prudent, iar creșterea dobânzilor riscă să împingă gradul de îndatorare peste nivelul de sustenabilitate, deși salariile au crescut, în medie, până acum cu ritm suficient de rapid să acopere majorarea ratelor – distribuția fiind însă inegală la nivelul economiei, cel mai mare avans fiind înregistrat în rândul angajaților de la stat.
