Cine are un credit ipotecar legat de IRCC, deja observă cum rata lunară crește de la trimestru la trimestru. Și va mai crește începând cu 1 octombrie, iar apoi incepând cu 1 ianuarie 2023.
La un credit de 300.000 RON pe 30 de ani luat în ianuarie 2022, atunci când IRCC era 1.17% + o marjă de 2.5% => DAE 3.67%, rata era la început de 1.378 RON pe lună.
Acum, la un IRCC de 2.56%, aceeași rată se duce la 1.623 RON /lună (+18% vs începutul creditului). De la 1 octombrie, când IRCC urcă la 4.06%, rata lunară va deveni 1910 RON (+39% față de începutul creditului). Iar de la anul, dacă am avea un IRCC de 5.5%, cum este destul de probabil să se întâmple, atunci rata ajunge la 2.203 RON /lună
(+60% ! )
Practic, există o fereastră de 6 luni până când această rată devine certitudine.
3 soluții pentru următoarele luni:
1) până la 31 decembrie 2022, diminuezi soldului creditului, cu menținerea ratei și reducerea perioadei rămase până la scadență:
– dacă până la final de 2022, rambursezi 50.000 RON sau 100.000 RON, cu menținerea ratei la 1910 RON – rămâi cu o perioadă de 26.7 ani, respectiv de 15.6 ani până la terminarea creditului. Practic îți scurtezi cu 4 până la 14 ani durata, presupunând aici că poți plăti în continuare rata de 1910 RON, iar eventuale creșteri sunt tolerabile pentru bugetul tău.
Am ilustrat rezultatele în imaginea alăturată.
2) până la 31 decembrie 2022, un mix între diminuare sold și diminuare rată, în ideea ca alte creșteri potențiale să te prindă cu o rată ceva mai mică. Deși nu este o soluție ideală, poate fi un compromis față de prima variantă de mai sus.
3) trecerea către o rată fixă, asumând costurile de transformare a creditului din dobândă variabilă în dobandă fixă.
P.S: oare mai există și vreo altă variantă de gestiune, în care să nu fi focusat doar pe rambursarea creditului?
