Viitorul sistemului financiar nu pare să fie construit în jurul unei singure forme de bani sau al unui singur canal de plată. Cardurile, conturile bancare, moneda digitală emisă de banca centrală, stablecoins și activele tokenizate ar putea funcționa în paralel, cu condiția ca utilizatorii să beneficieze de siguranță, interoperabilitate și libertatea de a alege.
Cosmin Vladimirescu, șeful Mastercard, consideră că euro digital nu ar trebui privit ca un înlocuitor al numerarului sau al soluțiilor de plată existente, ci ca o completare a acestora. Proiectul este gândit ca o versiune digitală a numerarului, emisă de banca centrală.
„Euro digital este gândit ca o versiune digitală a numerarului, emisă de banca centrală, care să completeze opțiunile de plată pe care le avem deja, nu să le înlocuiască”, a precizat Vladimirescu.
Pentru companii și consumatori, apariția unei astfel de forme de bani ar însemna extinderea opțiunilor disponibile, nu dispariția automată a celor actuale. Mastercard susține dezvoltarea unui ecosistem european de plăți și pune accent pe competiție și inovație, dar și pe menținerea libertății de alegere pentru utilizatori.
„Este esențial ca oamenii și companiile să poată alege în continuare cum vor să plătească și să aibă acces la soluții sigure, simple și ușor de folosit”, a spus șeful Mastercard.
Mai multe forme de bani în același ecosistem
În această arhitectură financiară ar putea intra, alături de moneda tradițională și de carduri, stablecoins, depozite tokenizate și alte forme de bani digitali. Vladimirescu apreciază că nu este exclus ca aceste instrumente să fie folosite simultan, fiecare pentru situații diferite.
„În viitor, este foarte posibil să existe în paralel mai multe tipuri de bani și soluții de plată. Cardurile, conturile bancare, stablecoins, depozitele tokenizate și alte forme de bani digitali pot face parte din același ecosistem”, a declarat acesta.
Condiția pentru ca noile soluții să fie adoptate pe scară largă este ca ele să fie sigure, protejate și fiabile. Pentru utilizator, diversificarea instrumentelor de plată are valoare doar dacă nu vine cu riscuri suplimentare sau cu o complexitate greu de gestionat.
Criptomonedele rămân, în anumite cazuri, active cu fluctuații semnificative, însă industria începe să observe și utilizări mai concrete ale tehnologiei. În opinia reprezentantului Mastercard, stablecoins și activele tokenizate pot deschide noi direcții pentru plăți, transferuri internaționale și decontări.
„Unele criptomonede rămân foarte volatile, dar vedem în același timp evoluții importante în zona stablecoins și a activelor tokenizate, care pot crea noi opțiuni pentru plăți, transferuri internaționale și decontări”, a explicat Vladimirescu.
Blockchain-ul și tehnologiile cuantice nu se exclud
Discuția despre viitorul infrastructurii financiare include și două tehnologii prezentate adesea ca soluții pentru etape diferite ale transformării digitale: blockchain și tehnologia cuantică. Vladimirescu nu le consideră concurente directe.
Blockchain-ul poate avea un rol în anumite tipuri de plăți și în gestionarea activelor digitale, prin transparența și eficiența pe care le poate aduce. Tehnologiile cuantice ar putea fi utilizate, în timp, pentru optimizarea unor procese, detectarea fraudelor și dezvoltarea unor metode de securitate mai avansate.
„Nu vedem blockchain și tehnologia cuantică drept soluții care se exclud reciproc. Ele răspund unor nevoi diferite și, în timp, ar putea chiar să se completeze”, a spus șeful Mastercard.
Afirmația indică o evoluție în care tehnologiile noi nu înlocuiesc obligatoriu instrumentele existente, ci se adaugă infrastructurii financiare și sunt folosite în funcție de problema pe care trebuie să o rezolve.
Securitatea devine condiția extinderii plăților digitale
Cu cât cresc numărul și diversitatea soluțiilor de plată, cu atât securitatea cibernetică devine mai importantă pentru bănci, schemele de plată și companiile de tehnologie. Amenințările se schimbă constant, iar protejarea tranzacțiilor și a datelor presupune investiții permanente.
Industria utilizează mai multe niveluri de protecție, de la prevenirea fraudelor și securitatea datelor până la reziliența sistemelor. Obiectivul este ca persoanele și companiile să poată utiliza plățile digitale fără să își piardă încrederea în infrastructura financiară.
„Pentru Mastercard, această preocupare devine cu atât mai importantă pe măsură ce apar tehnologii noi. Continuăm să investim în soluții de securitate și în standarde tot mai avansate, dar și să lucrăm împreună cu partenerii din industrie, pentru că securitatea plăților nu poate fi abordată izolat”, a precizat Vladimirescu.
În acest context, protecția nu mai este doar responsabilitatea unei singure instituții. Băncile, operatorii de plăți și furnizorii de tehnologie depind unii de ceilalți pentru a limita fraudele și pentru a menține funcționale sistemele prin care circulă banii.
Ce se întâmplă cu angajații din bănci
Digitalizarea și inteligența artificială vor modifica și activitatea angajaților din sectorul bancar. Sarcinile repetitive vor fi preluate într-o măsură tot mai mare de sisteme automate, însă acest proces nu elimină rolul oamenilor în relația cu clienții, gestionarea riscurilor și dezvoltarea de produse și servicii noi.
„AI-ul va prelua tot mai multe sarcini repetitive, însă încrederea, relația cu clienții, gestionarea riscurilor și inovația vor continua să aibă o componentă profund umană”, a declarat Cosmin Vladimirescu.
În viziunea sa, băncile viitorului vor fi mai eficiente și mai digitale, dar performanța lor nu va depinde exclusiv de tehnologie. Capacitatea angajaților de a crea valoare pentru clienți va rămâne un criteriu esențial, într-un sector în care încrederea și deciziile cu impact financiar nu pot fi transferate integral către sisteme automate.
