Piața asigurărilor pentru locuințe face un pas într-o zonă până acum exclusă din acoperirea obișnuită: daunele provocate de drone și deșeuri militare pot fi incluse în polițele facultative. Măsura introduce în contracte riscuri asociate unor evenimente de război sau unor atacuri cu drone, până recent dificil de evaluat și de tarifat de către asigurători.
Acoperirea nu este automată pentru orice locuință și nu ține de polița obligatorie, ci de opțiunile prevăzute în contractul facultativ. Proprietarul trebuie să verifice exact riscurile acceptate, limitele de despăgubire și condițiile în care compania de asigurări consideră că s-a produs evenimentul acoperit.
Riscul este transformat într-un calcul actuarial
Pentru asigurători, includerea acestor daune presupune o evaluare matematică a riscului. Compania estimează probabilitatea producerii unui eveniment, valoarea potențialelor pagube și expunerea totală a portofoliului de locuințe. Aceste elemente stau la baza primei de asigurare și a despăgubirii maxime pe care compania o poate suporta.
În cazul daunelor provocate de drone sau deșeuri militare, calculul este mai complex decât în cazul unor riscuri uzuale, precum incendiul ori avaria accidentală. Severitatea pagubelor poate varia semnificativ, iar stabilirea legăturii dintre eveniment și cauza acoperită devine esențială la deschiderea dosarului de daună.
Noua opțiune le oferă proprietarilor o formă suplimentară de protecție, dar valoarea reală a poliței depinde de formularea contractului. Nu este suficient ca riscul să fie menționat în ofertă: condițiile de activare, excluderile și limitele de despăgubire pot face diferența dintre o daună acoperită și una respinsă.
