Amenzile ROBOR aplicate de Consiliul Concurenței celor zece instituții de credit participante la stabilirea indicelui au deschis unul dintre cele mai importante dosare din istoria sistemului bancar românesc. Valoarea totală a sancțiunilor, de 3,73 miliarde de lei, este fără precedent pe piața financiară locală, iar apariția unor informații potrivit cărora anchetatorii ar fi identificat schimburi de mesaje pe WhatsApp și SMS între reprezentanți ai băncilor amplifică tensiunea din jurul cazului.
Potrivit informațiilor publicate de Libertatea, aceste conversații ar urma să fie analizate și prezentate în motivarea oficială a deciziilor Consiliului Concurenței, document așteptat la finalul lunii. Până la publicarea motivării, însă, conținutul acestor probe nu este public, iar băncile și Banca Națională a României resping acuzațiile privind manipularea indicelui ROBOR.
Una dintre cele mai mari sancțiuni din istoria Consiliului Concurenței
Consiliul Concurenței a anunțat recent sancționarea celor zece bănci participante la mecanismul de cotare ROBOR, cuantumul total al amenzilor ajungând la 3,73 miliarde de lei.
Este una dintre cele mai mari sancțiuni financiare aplicate vreodată unei industrii în România și depășește cu mult alte dosare de concurență investigate în ultimii ani.
Instituția susține că a identificat practici incompatibile cu regulile concurenței în procesul de stabilire a cotațiilor interbancare, însă detaliile complete ale argumentației urmează să fie făcute publice odată cu motivarea deciziilor.
Ce reprezintă, de fapt, ROBOR
ROBOR este rata medie a dobânzilor la care băncile sunt dispuse să își împrumute lichidități între ele pe piața interbancară.
Indicele este calculat zilnic pe baza cotațiilor transmise de instituțiile participante, iar metodologia presupune eliminarea valorilor extreme și calcularea unei medii a cotațiilor rămase.
Ani la rând, ROBOR a reprezentat principalul indice utilizat pentru stabilirea dobânzilor variabile la creditele în lei acordate populației și companiilor. Din 2019, pentru creditele noi destinate consumatorilor a fost introdus indicele IRCC, însă ROBOR continuă să fie utilizat în numeroase contracte aflate în derulare și în operațiuni financiare dintre instituțiile bancare.
Mesajele dintre bancheri, în centrul investigației
Potrivit informațiilor publicate de Libertatea, în urma perchezițiilor informatice efectuate în cadrul investigației ar fi fost identificate conversații purtate prin WhatsApp și SMS între reprezentanți ai unor bănci participante la mecanismul ROBOR.
Conform surselor citate de publicație, Consiliul Concurenței consideră că schimbul de informații în timpul intervalului de cotare ar putea ridica probleme din perspectiva legislației concurenței, întrucât fiecare instituție ar trebui să stabilească independent nivelul dobânzii pe care îl transmite în procesul de fixing.
Până la publicarea motivării oficiale, aceste informații nu au fost confirmate prin documente făcute publice de autoritate.
Ce spune BNR
Banca Națională a României respinge acuzațiile privind manipularea indicelui ROBOR.
Purtătorul de cuvânt al instituției, Dan Suciu, a declarat că raportul nu ar conține dovezi care să demonstreze existența unei înțelegeri pentru stabilirea artificială a nivelului ROBOR.
În același timp, BNR a atras atenția că sancțiunile de o asemenea amploare pot avea efecte asupra pieței monetare și asupra stabilității sistemului financiar, mai ales dacă instituțiile de credit își modifică modul de participare la mecanismul de cotare.
Băncile contestă sancțiunile
Toate instituțiile financiare vizate au anunțat că vor contesta deciziile Consiliului Concurenței în instanță.
Unele bănci au încercat deja, prin acțiuni judiciare, să obțină acces la documentele aflate la baza investigației înainte de emiterea deciziilor finale, însă instanțele au respins aceste solicitări.
În perioada următoare, litigiile ar putea continua ani de zile, iar instanțele vor analiza legalitatea și temeinicia sancțiunilor aplicate.
Posibile efecte pentru piața bancară
Dincolo de valoarea record a amenzilor, cazul ridică întrebări privind funcționarea pieței monetare din România.
Dacă regulile privind schimbul de informații dintre participanții la fixing vor fi modificate, băncile vor trebui să își adapteze procedurile interne astfel încât procesul de cotare să respecte cerințele impuse de autoritățile de concurență.
În același timp, investitorii urmăresc cu atenție evoluția cazului, deoarece eventualele procese civile inițiate de clienți ar putea genera costuri suplimentare pentru instituțiile financiare, pe lângă sancțiunile administrative deja aplicate.
Motivarea deciziilor ar putea schimba direcția dosarului
Publicarea motivării Consiliului Concurenței este așteptată cu interes atât de sistemul bancar, cât și de specialiștii în dreptul concurenței.
Documentul va arăta care sunt probele pe care autoritatea și-a fundamentat deciziile și va reprezenta principalul punct de plecare pentru acțiunile în instanță anunțate de bănci.
Până atunci, cazul rămâne unul dintre cele mai sensibile litigii economice din România, cu implicații pentru piața bancară, autoritățile de reglementare și milioane de persoane care au contracte de credit legate de evoluția dobânzilor.
Cele 10 bănci sancționate
Potrivit Consiliului Concurenței, sancțiunile au vizat instituțiile participante la cotarea ROBOR:
- BCR
- BRD
- Banca Transilvania
- ING Bank
- Raiffeisen Bank
- UniCredit Bank
- Exim Banca Românească
- CEC Bank
- Intesa Sanpaolo Bank
- Libra Internet Bank
Valoarea totală a amenzilor: 3,73 miliarde de lei.
Cum se stabilește ROBOR
Procesul de calcul are două etape:
- băncile participante transmit zilnic dobânzile la care sunt dispuse să împrumute alte instituții de credit;
- după închiderea perioadei de cotare sunt eliminate valorile extreme, iar din cele rămase se calculează media care devine indicele oficial ROBOR pentru ziua respectivă.
Regulamentul BNR prevede că fiecare participant trebuie să transmită cotații independent, pe baza condițiilor reale din piață și fără influențe externe.
Ce ar putea urma
Dacă deciziile Consiliului Concurenței vor rămâne definitive, consecințele pot depăși plata amenzilor.
Specialiștii anticipează:
- procese civile inițiate de persoane sau companii care consideră că au fost prejudiciate;
- modificarea procedurilor interne privind cotarea ROBOR;
- controale suplimentare privind respectarea regulilor de concurență în sectorul financiar;
- o atenție sporită asupra comunicării dintre participanții la piețele financiare.
În același timp, toate băncile vizate au anunțat că vor contesta sancțiunile în instanță, iar hotărârile definitive ar putea veni după mai mulți ani de litigii.
