Reducerea costurilor la împrumuturi începe să le aducă băncilor clienţi. Creditele de refinanţare continuă să aibă ponderi importante, în condiţiile în care băncile se bat pentru a atrage cât mai mulţi clienţi de la competitorii lor.
Mai multe bănci au înre­gistrat creşteri ale cere-rii de credite venite din partea populaţiei în pri­mele luni ale acestui an comparativ cu perioada similară din 2010. Mult mai important, acestea au observat şi majorarea numărului de poten­ţiali clienţi care îndeplinesc condi­ţiile de eligibilitate. „Numărul de ce­reri solvabile a urmat acelaşi trend ca şi cererea totală de credite, adică a crescut. Volumele de credite  au crescut semnificativ faţă de aceeaşi pe­ri­oadă a anului trecut, evoluţia lunară respectând sezonalitatea specifică acestui produs”, afirmă Mitică Ta­ra­rache, director credite persoane fizi­ce la Raiffeisen Bank.
Reprezentanţii altor două bănci vorbesc despre creşterea cererii pe segmentul împrumuturilor nega­ran­tate. „Cererea de credite de nevoi personale fără garanţii a urmat un trend ascendent în primele patru luni ale anului, atingând punctul ma­xim înainte de perioada Sărbă­to­rilor de Paşte. În luna mai volumul cererilor s-a redus sensibil faţă de aprilie, dar în continuare depăşeşte volumul lunii martie”, afirmă repre­zentanţii BCR. Această bancă a avut o campanie promoţională la împrumuturile de consum din aprilie până pe 14 mai, în care a vândut credite cu dobânzi anuale efective de la 13,24% la lei. În timpul acestei campanii, numărul de solicitări de cre­dite s-a dublat comparativ cu perioada anterioară.
„La sfârşitul trimestrului întâi al acestui an am observat că media zilnică a cererilor pentru credite de nevoi personale era de patru ori mai mare decât în primele trei luni din 2010. Şi pentru perioada următoare ne aşteptăm să crească volumele de credite de nevoi personale negarantate”, spun reprezentanţii Bancpost. Oficialii acestei bănci adaugă că nu­mărul de cereri de credit solvabile este cu 10%-15% mai mare comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut.
Evoluţii similare sunt văzute şi de Banca Transilvania. „A crescut ce­re­rea solvabilă şi pe corporate, şi pe retail”, afirmă directorul general al BT, Robert Rekkers.
O imagine mai puţin optimistă este cea zugrăvită de oficialii BRD. „Evoluţia cererii este relativ constan­tă de la începutul anului, cu o uşoară tendinţă de creştere în ultima lună, campaniile de refinanţare ale principalelor bănci susţinând această ce­rere”, afirmă directorul de Promo­vare şi Distribuţie Persoane Fizice în cadrul BRD, Adrian Jantea. BRD este una dintre băncile care mizează pe refinanţări, recent prelungind o cam­panie promoţională în timpul căreia vinde astfel de împrumuturi de consum în lei cu dobândă fixă de 7%, la care DAE este de 12,46%.
Pentru a analiza dosarele de credit ale clienţilor persoane fizice sau juridice, băncile au consultat de aproape 190.000 de ori în aprilie ba­za de date a Centralei Riscurilor bancare a BNR, care conţine informaţii despre creditele de peste 20.000 de lei. În aprilie numărul de interogări a fost cu circa 14% mai mic decât în martie. Însă în februarie şi martie numărul interogărilor a crescut cu 20%, respectiv 38% comparativ cu lu­nile anterioare. Băncile consultă a­ceas­tă bază de date şi când ana­lizea­ză restructurarea împrumuturilor.

Refinanţările vor continua
Mai multe bănci se aşteaptă ca refinanţările să crească în acest an. „Cererile de refinanţare sunt «pe val». Apreciem că această tendinţă va continua şi în viitor”, declară repre­zentanţii RBS. Evoluţii similare sunt văzute şi de băncile cu cote de piaţă mai mari. În cazul Raiffeisen, refi­nan­ţările reprezintă peste 25% din volumele de credite nou acordate în 2011, iar aşteptările băncii sunt ca această pondere să se menţină sau chiar să crească în acest an. În ace­laşi timp, oficialii Bancpost afirmă că se poate vorbi deja despre o ten­dinţă de creştere a cererilor de refinanţare, în ultimele luni banca a­vând tot mai multe solicitări de acest tip. Numărul cererilor de refinan­ţa­re reprezintă circa 40% din totalul cererilor de credite în cazul băncii elene. Nici reprezentanţii BCR nu văd o domolire a refinan­ţă­ri­lor, însă consideră că nu se va în­registra o creştere majoră a cererii pe acest segment. La această bancă ponderea re­f­inanţărilor s-a menţi­nut constantă, la circa 30%, în cazul portofoliului de credite fără garanţii.
În schimb, la OTP Bank refinan­ţările reprezintă 70%-80% din credi­tele acordate, iar instituţia vede posibil avansul refinanţărilor. „Estimăm că cererea pe segmentul refinan­ţă­rilor va înregistra creşteri până la sfârşitul acestui an, însă nivelul acestei creşteri va fi influenţat de o eventuală relansare a pieţei imobiliare”, afirmă reprezentanţii acestei bănci.
Când refinanţează împrumuturile vechi, clienţii preferă să ma­jo­reze suma împrumutată. Dacă ce­re­rea este mare pe segmentul împrumuturilor de refinanţare, băncile înregistrează creşteri şi pe segmentul cardurilor de credit. De exemplu, cele mai mari ponderi înregistrate de Bancpost atât în totalul solici­tă­ri­lor, cât şi al creditelor acordate sunt cele deţinute de cardurile de credit şi de împrumuturile pentru consum. Opţiunile în creştere ale clien­ţi­lor băncilor pentru un card de credit sunt observate şi de BRD. „În con­tinuare, creditele de nevoi personale cu şi fără ipotecă sunt produsele cele mai cerute de clienţi, dar, având în vedere apropierea perioa­dei de vacanţe, şi cardurile de credit sunt tot mai solicitate”, precizează Adrian Jantea.