Bancherii sunt mai optimişti cu privire la perspectivele noului an, în care speră să acorde mai multe credite, dar mai ales să recupereze din provizioanele constituite pentru împrumuturile neperformante, astfel încât să revină pe profit. Pe de altă parte, ei se pregătesc pentru un an cu o concurenţă serioasă, ce va îmbunătăţi calitatea serviciilor şi va menţine tendinţa de reducere a dobânzilor, stimulată şi de dimi­nua­rea inflaţiei. Este de aşteptat şi un proces de consolidare a unora dintre cele 42 de bănci de pe piaţă.
Cu toate că bancherii se aş­teaptă ca noul an să fie mai bun decât precedentul, ne­si­guranţa şi prudenţa vor rămâne principalele caracteristici ale pieţei, în condiţiile în care economia va continua procesul de ajus­ta­re, iar revenirea va fi lentă. Din acest motiv, abia din a doua parte a lui 2011 ar putea să apară condiţii mai prielnice de accelerare a creditării, al cărei ritm nu va depăşi însă 10%. Tot atunci este aşteptată inversarea ten­dinţei de creştere a volumului de res­tanţe şi reducerea provizioanelor aferente acestora, ce pot furniza băn­ci­lor o gură de oxigen pentru acordarea de noi finanţări. „Reluarea creş­terii economice, prognozată pen­tru 2011, va spori interesul clien­ţilor pentru accesarea de credite, dar apreciez că se va menţine o atitudi­ne prudentă”, consideră Radu Gra­ţian Gheţea, preşedintele Asociaţiei Ro­mâne a Băncilor. Bancherii speră ca revenirea economiei să revigo­re­ze şi piaţa imobiliară, pentru a-şi putea recupera garanţiile imobiliare aferente creditelor neperformante. „Cred că din primăvară, după Paşte, am putea să trecem la valorificarea ipotecilor, atunci când şi economia va da primele semne de relansare”, apreciază preşedintele BCR, Domi­nic Bruynseels. Astfel, monitoriza­rea strictă a portofoliului de credite şi recuperarea împrumuturilor cu probleme vor rămâne şi în noul an preocupările predominante ale băncilor.

„Prima Casă” rămåne prima speranţă
Programul „Prima Casă” rămâ­ne şi în acest an principalul motor al creditării, mai ales că se aşteaptă îm­bunătăţirea acestuia, prin majorarea plafonului garantat de stat şi extin­de­rea bazei de clienţi. În ceea ce pri­veşte finanţarea companiilor, ban­cherii se bazează pe lansarea unor programe guvernamentale, în principal în domeniul investiţiilor în in­frastructură, dar şi în cel al garan­ţi­ilor pentru întreprinderi mici şi mij­locii sau dezvoltatori imobiliari, care ar impulsiona cererea de credite. În opinia lui Gheţea, în acest an va avea un mare succes creditul de cofinan­ţa­re a proiectelor din fonduri euro­pe­ne. Creditarea va fi impulsionată de alţi doi factori: creşterea compe­tiţiei între bănci, unde OUG 50 a avut un cuvânt greu de spus, precum şi continuarea tendinţei de scă­dere a dobânzilor la depozite şi cre­di­te, în special la cele în lei. „Cred că 2011 va fi anul competiţiei pe piaţa bancară românească, unde deja a început să se manifeste o puternică luptă între principalele bănci concurente”, consideră şeful BCR. Ast­fel, valul de oferte de refinanţare a creditelor vechi, la costuri mai mici, va continua, consecinţa fiind o diminuare a dobânzilor, mai ales în cazul celor în monedă naţională.

„Uşoară scădere” a dobånzilor
Cu toate că BNR îşi propune înju­mătăţirea inflaţiei în acest an, ban­cherii apreciază că dobânzile nu vor scădea foarte mult. „Previzionăm o uşoară scădere a dobânzilor la de­po­zitele şi creditele în lei, concomitent cu o reducere a marjelor. Această evo­luţie va fi determinată atât de re­ducerea inflaţiei estimată pentru 2011, cât şi de apariţia primelor sem­ne de creştere economică”, spune Lau­renţiu Mitrache, preşedintele Leumi Bank. Şi preşedintele OTP Bank, Lazslo Diosi, apreciază că rata dobânzii la credite va cunoaşte o u-şoară scădere, în timp ce costul de­po­zitelor va fi unul fluctuant, dar, cu toate acestea, tendinţa va fi de stabilizare. „Desigur, totul depinde foarte mult de contextul internaţional”, consideră acesta.
În condiţiile în care dobânzile în lei se menţin la niveluri duble faţă de cele în euro, la toate tipurile de împrumuturi, cu toate că ratele au scăzut anul precedent cu până la pa­tru puncte procentuale, Dominic Bruy­nseels, şeful BCR, crede că şi în acest an finanţările în valută vor fi preferate de clienţi. Asta dacă nu cumva BNR nu va impune restricţii acestor tipuri de împrumuturi, considerate riscante în cazul deprecierii puternice a monedei naţionale.

Se aşteaptă fuziuni şi achiziţii de bănci
Competiţia tot mai intensă pe pia­ţa bancară ar putea duce şi la a­pariţia primelor mari fuziuni sau vân­zări de bănci aflate în dificultate, după preluarea GE Money de Ga­rantiBank, la finalul anului precedent. Prima tranzacţie ar putea fi cea a Volksbank, după ce acţionarii acesteia au anunţat, la finalul anului trecut, iniţierea procedurilor de vânza­re. Şi OTP Bank este în căutarea unei bănci de dimensiune mică sau me­die din România, parte a planului de a se dezvolta pe piaţa locală.
Preşedintele BCR apreciază că posibile fuziuni sau achiziţii pe piaţa locală ar putea apărea ca urmare a proceselor de restructurare luate de băncile-mamă din străinătate. El con­sideră că piaţa bancară locală are totuşi o perspectivă foarte bună pe termen mediu şi lung, astfel că cele mai multe instituţii de credit vor continua să-şi dezvolte activitatea. Pe de altă parte, preşedintele Raiffeisen Bank, Steven van Groningen, consideră că procesul de consolidare a sistemului bancar ar putea începe în acest an, în România fiind prea mul­te bănci generaliste. În consecinţă, u­nele bănci se vor concentra pe afa­ceri de nişă, fenomen care a început de­ja să se manifeste. La rândul său, Lazslo Diosi apreciază că în 2011 com­petiţia se va înteţi pe piaţa de profil, „însă aceasta va fi caracteriza­tă, în acelaşi timp, de o tendinţă de consolidare”.

Tendinţe pe piaţa bancară în 2011
- Reducerea dobânzilor la cre­di­te şi depozite, în special în lei
- Creşterea competiţiei, prin refinanţări de credite şi îmbunătăţirea serviciilor
- Fuziuni sau preluări de bănci în dificultate
- Creşterea creditării cu 5-10%
- Stabilizarea creditelor neperformante
- Majorarea numărului de executări silite
- Continuarea programului „Prima Casă”, modificat