Bancherii cer Parlamentului schimbarea ordonanţei contractelor de credit

de Vasile Pop-Coman in Banci pe 6 Septembrie 2010, 17:43

Foto

Bancherii s-au întâlnit astăzi cu parlamentari şi politicieni, cărora le-au cerut să modifice Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr. 50 privind contractele de credit, întrucât aceasta este neclară, fapt care a determinat sute de clienţi să ameninţe că vor da băncile în judecată pentru a beneficia de dobânzi mai mici.

“Ordonanţa trebuie să fie clară şi cu aplicabilitate fără echivoc, chiar dacă se va aplica şi creditelor vechi, astfel încât să se evite ceea ce se întâmplă în acest moment: clienţi nemulţumiţi, oameni care îşi pierd timpul prin tribunale. Nu acesta era scopul legii”, a spus preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor, Radu Graţian Gheţea, după o întâlnire cu vicepreşedintele Senatului, Dan Voiculescu, preşedintele PSD, Victor Ponta şi preşedintele PC, Daniel Constantin.

Gheţea a precizat că amendamentele la Ordonanţă transmise deja la comisiile de specialitate de la Senat şi Camera Deputaţilor, neacceptate până în prezent, vor fi actualizate şi transmise şi Senatului, sub forma unui nou material care va conţine punctual problemele în litigiu.

Daniel Constantin a precizat că Ordonanţa trebuie analizată cu atenţie pentru că are şi o latură de populism, iar bancherii au avertizat că aceasta ar putea avea efecte negative pe termen lung, precum majorări de dobânzi. “Bancherii spun că trebuie să ne uităm în viitor pentru că pentru cei 20-30 de euro în minus de care se va bucura populaţia doar guvernanţii actuali vor câştiga voturi, dar pe termen mediu şi lung vor determina costuri suplimentare de finanţare care vor afecta viitorul guvern”, a spus Constantin.

Pot scădea dobânzile la 3-4% pe an?

Principala problemă este noua modalitate de calcul a dobânzilor aferente vechilor credite, care anterior erau stabilite de bancă conform unor formule proprii şi pe care băncile îşi rezervau dreptul să le modifice în funcţie de propriile interese. Astfel încât clienţii au acuzat că unele bănci nu le scad dobânzile la credite, deşi ratele de referinţă s-au diminuat semnificativ în ultima perioadă.

Conform noii legi, care preia normele europene în materie, băncile trebuie să aplice doar două formulte de dobândă: fixă pe toată perioada de rambursare a împrumutului sau variabilă, dar independent de interesele băncii, ci doar în funcţie de indicii pieţei (EURIBOR, LIBOR sau ROBOR) la care banca adaugă propria marjă de câştig, fixă pe toată perioada creditului.

Problema este că noile prevederi, aşa cum au fost interpretate chiar de juriştii băncilor şi de reprezentanţii BNR, ar putea conduce la situaţii în care clienţii să obţină dobânzi nejustificate, de 2-3% pe an, sub cele din ţările europene. Asta pentru că în anii 2007-2008, atunci când s-au acordat cele mai multe credite, indicele EURIBOR se afla la niveluri de 3,5-4,5%, astfel încât unele bănci adăugau la acest cost de finanţare marje proprii de câştig, fixe, de doar 2-4%, sau diverse comisioane, astfel încât costul total al unui împrumut să ajungă la 6-8% pe an.

În prezent, EURIBOR se află la minime istorice de 1%, datorită crizei, care a forţat Banca Centrală Europeană să reducă ratele şi să suplimenteze lichidităţile de bani din piaţă, astfel că dacă ordonanţa s-ar aplica în actuala formă, după cum cer şi clienţii, dobânzile s-ar reduce la doar 2-4% pe an.

Niveluri prea mici, susţin reprezentanţii BNR, care se tem ca nu cumva băncile să sufere astfel pierderi mari şi să ameninţe stabilitatea sistemului bancar. În consecinţă, cer şi ei modificarea legii.

La rândul lor, bancherii afirmă că dobânzile nu pot scădea la niveluri de 3-4% pe an întrucât deşi EURIBOR a ajuns la 1%, costul de finanţare a unei bănci este în realitate de peste 4%, întrucât acesta depinde în primul rând de nivelul riscului de ţară (măsurat prin CDS-Credit Default Swap) şi de dobânda titlurilor de stat (de asemea de peste 4%), la care se adaugă, ulterior, marja băncii.

În concluzie, vechile dobânzi la credite nu pot fi mult mai mici decât în prezent, spun bancherii. Conform datelor centralizate de BNR, dobânda medie aferentă creditelor de consum vechi se află în jurul a 8%, în timp ce împrumuturile noi au rate de 7,24%. În cazul creditelor ipotecare în derulare, dobânda medie este de 6,24%, iar la cele nou acordate s-a redus la 4,9%.

De altfel, Autoritatea pentru Protecţia Consumatorilor, iniţiatorul Ordonanţei, a transmis ARB o scrisoare de clarificare privind modul de calcul a vechilor dobânzi, care permite băncilor să menţină vechile rate, prin majorarea marjelor fixe. Însă fără o transpunere în lege a acestor prevederi, clienţii ar putea da în judecată băncile pentru a beneficia de rate foarte mici, admit chiar reprezentanţii BNR.

Pe de altă parte, prin aplicarea unor marje mari la indici aflaţi în prezent la niveluri minime, beneficiarii de credite riscă ca pe viitor, odată cu creştrea ratelor Euribor, să plătească din nou dobânzi ridicate.

Ordonanţa interzice şi comisioanele care reprezentau anterior până la treime din costul total al unui credit, astfel încât unele bănci au căzut în propria capcană, fiind acum împresuraţi de clienţii care cer anularea acestora şi scăderea dobânzii la niveluri mult mai mici.

Articole asemanatoare

Băncile ar putea să vândă obligaţiuni bazate pe credite ipotecare

Sistemul bancar reintră pe pierdere

Băncile licitează agresiv pentru economiile românilor

Creditele de consum generoase îşi trăiesc ultimele zile

Băncile se luptă pentru cash-ul din buzunare

Creşteri de dobânzi şi promoţii la depozitele în euro

Abonează-te
la newsletter

Abonează-te la newsletter şi săptămânal te vom ţine la curent cu cele mai importante informaţii!

Citeste despre: bancheri, credit, OUG 50, banci, Ghetea, Daniel Constantin, EURIBOR

Comentarii (9)

daca BCR-ul da la depozite 2% sa zicem dobanda si la credite 3-3,5 % pe an de ce nu li s-ar parea o afacere buna???? ca asa e peste tot in MUE ...6 % ipotecar au doar homlesii care garanteaza cu tomberonul...ce sa mai zic de 11%.

De optimizare business pe 12.09.2010 la 11:14

apropo...si la depozitele in Euro de ce BCR-ul pana de curand avea dobanzi de 1,75% ??? acolo stiu sa se adapteze la criza...nemernicii !

De manipulare pe 12.09.2010 la 11:09

In primul rand dobanzile actuale nu sunt in jur de 8% ci sunt peste 10% iar daca ei recunosc ca adaugau 2% peste euribor in 2007 acuma de ce nu se mai poate tot asa..adica 1%+2%=3%.Daca si acuma statul isi lasa cetatenii cu curu`n balta si cei de la BNR platiti de noi sunt de partea colegilor de la bancile comerciale n-o sa fie bine pentru ei..mamaliga o sa explodeze !!!

De manipulare pe 12.09.2010 la 11:00

Dacă băncile sunt aşa de nemulţumite de legislaţia românească şi de activitatea de aici, de ce nu aplică legislaţia europeană şi nivelul dobânzilor din UE? Ştiaţi că din tot sistemul legislativ, singura excepţie de aliniere la normele EU au fost legea bancară?Vă daţi seama ce profituri imense au făcut băncile la noi cu rate ale dobânzii interbancare de 1,5-2,7% şi DAE la clienţi 18-25%?Oricum, vinovat pentru această condiţie, este NUMAI statul român.O.G., doar a înce

De Terente pe 11.09.2010 la 13:02

Sa-i ia dracu pe toti bancherii cu copii cu tot...Ei sunt pricina tuturor problemelor in societatea asta... Bancherii mari fac crize economice dupa propriul plac, bacherii conduc guverne, cer imprumuri la FMI, cumpara state. Toti injuram Guvernul dar nu vedem ca Guvernul este prea prost sa ia chiar si deciziile proaste pe care le ia de obicei, ci aceste decizii sunt impuse, de marii "afaceristi" si bancheri...ei ne conduc...moarte lor! Traiasca Comunismul! Traiasca Revolutia Rosie!

De moarte bancherilor pe 08.09.2010 la 21:15

1 2

Adauga comentariu:

Banii nu vin niciodată după nevoi

Înainte de criză, cu deosebire în anii 2004-2008, societatea românească a avut iluzia unei creşteri a nivelului de bunăstare. Fiindcă în tot acest timp a consumat mai mult decât a produs. Dar banii din care populaţia plătea consumul nu erau din economisirea internă. Erau adunaţi de către bănci, cu împrumut, din economisirea altor ţări. Achităm acum nota de plată.

»continuare

Acceptand sa utilizati acest site, declarati in mod expres si implicit ca sunteti de acord cu Termenii si Conditiile impuse de SC Saptamana Financiara SRL. Preluarea şi reproducerea informaţiilor şi imaginilor publicate pe site-ul www.sfin.ro se poate face doar cu respectarea Termenilor şi Condiţiilor.

© Copyright Saptamana Financiara S.R.L. 2005-2009
"Sfin" si "Saptamana financiara" sunt marci inregistrate ale S.C. Saptamana Financiara S.R.L.
® Powered by Gazeta Online & 3Waves Net