Dacă nu va reuşi să atragă suficienţi cumpărători noi de poliţe fa­cultative de locuinţe şi doar şi-i va păstra pe cei deja existenţi, industria de asigurări în ansamblu va pierde bani. Pe de altă parte, dacă poliţele facultative nu se vor ieftini cu valoarea celor obligatorii încheiate de asiguraţi, ar însemna că proprietarii de locuinţe responsa­bili, care îşi asigură imobilele din proprie iniţiativă, vor fi penalizaţi şi vor plăti bani în plus din buzunar. Demonstrând că, deşi autorităţile şi companiile susţin contrariul, asigurarea obligatorie este totuşi o taxă.
Normele CSA stipulează că, de la intrarea în vigoare a asigurării obligatorii, pe 15 iulie 2010, poliţele de asigurare facultativă a locuinţelor se vor încheia numai pentru sume a­si­gurate care le depăşesc pe cele asigurate obligatoriu şi/sau pentru riscuri care nu fac obiectul contractului de asigurare obligatorie a locuinţelor.

Poliţele facultative ar trebui să se ieftinească
Concret, potrivit explicaţiilor oficiale, de la intrarea în vigoare a o­bligativităţii de asigurare, poliţele fa­cultative se vor încheia cu franşize pentru riscurile de cutremur, alu­ne­cări de teren şi inundaţii, în cuantum egal cu sumele asigurate pe po­li­ţa obligatorie. Astfel, franşiza va fi de 20.000 de euro pentru clădirile din clasa A şi de 10.000 de euro pentru cele din clasa B, riscurile men­ţio­nate mai sus fiind deja acoperite de poliţa obligatorie. Rezultă că, în mod corespunzător, primele de asigurare facultativă ar trebui diminuate cu va­loarea celor pentru poliţele obligatorii, de 20 de euro pentru clădirile de tip A şi de 10 euro pentru cele de tip B.
Imobilele de tip A reprezintă cons­trucţii cu structură de rezisten­ţă din beton armat, metal ori lemn sau cu pereţi exteriori din materiale tratate chimic sau termic. Locuinţele de tip B sunt cele cu pereţi exteriori din cărămidă nearsă sau din orice al­te materiale nesupuse la tratamente chimice sau termice.
Normele mai prevăd că, în cazul existenţei, pentru aceeaşi locuinţă, a asigurării obligatorii şi facultative, despăgubirea se va plăti mai întâi din asigurarea obligatorie, până la concurenţa sumei asigurate obliga­to­riu. Ulterior, asiguratorii care au încheiat asigurări facultative vor fi obligaţi la plată, pentru restul de su­mă, proporţional cu suma asigurată din poliţa facultativă şi până la concurenţa acesteia, fără ca asiguratul să poată încasa o despăgubire mai mare decât prejudiciul efectiv.
   
Vor pierde dacă nu vor atrage clienţi noi
Normele CSA spun că asiguratorii care încheie contracte de asigurare obligatorie, în numele şi contul PAID, transferă în contul Pool-ului sumele încasate cu titlu de prime de asigurare, din care reţin în contul lor un comision de 10% din valoarea a­ces­tora. Cu alte cuvinte, dacă un client deja asigurat facultativ decide să-şi reînnoiască poliţa (în aceleaşi condiţii, pentru aceleaşi riscuri şi la aceeaşi sumă asigurată), încheind mai întâi, potrivit legii, asigurarea o­bligatorie, asiguratorul va trebui să-i ieftinească asigurarea facultativă cu 20 sau 10 euro. La nivel de piaţă, a-ceşti bani în minus vor fi compensaţi doar de comisionul de 2 sau 1 euro pe care o companie (aceeaşi sau alta) îl va încasa din prima de asigurare obligatorie.
Potrivit datelor CSA, la 30 iunie 2010 erau în vigoare peste două mi­lioane de contracte de asigurare fa­cultativă a locuinţelor. De asemenea, potrivit unor estimări anterioare ale Ministerului Administraţiei şi Inter­ne­lor (MAI), 75% din locuinţele din România fac parte din categoria A (şi se asigură obligatoriu cu 20 de euro anual), iar 25% din categoria B (pri­mă de 10 euro pe an).
Pe baza acestor date se poate estima că, dacă nu vor face decât să-şi conserve actualul portofoliu de poli­ţe facultative, societăţile de asigurare din România vor pierde în total, la nivel de piaţă, circa 31,5 milioane de euro, diferenţa dintre cuantumul to­tal cu care ar trebui ieftinite poli­ţele facultative în vigoare şi volumul de comisioane încasate din vânzarea de asigurări obligatorii către proprie­tarii deja asiguraţi care îşi reînnoiesc poliţele facultative. În plus, asiguratorii trebuie să facă faţă şi menţine­rii trendului de scădere a preţurilor pe piaţa imobiliară, fapt care reduce sumele asigurate pe poliţele facultative de locuinţe şi, în consecinţă, la cotaţii de primă constante, diminu­ea­ză şi primele de asigurare.