Un curs complet de calificare profesională, de 60 de ore, pentru agenţii de asigurare persoane fizice, organizat de către Institutul de Management în Asigurări de pe lângă CSA, costă aproape 2.000 de lei. Ca să devii trainer în domeniul asigurărilor, trebuie să plăteşti 4.750 de lei pentru 80 de ore de cursuri organizate de acelaşi institut.

De anul viitor, toate persoanele care vor dori să ac­tiveze ca agenţi de a­si­gu­rare persoane fizice, să îşi deschidă agenţii sau suba­genţii de asigurări sau să lucreze ca brokeri de asigurare vor trebui să ab­sol­ve mai întâi un program de ca­lificare personală aprobat de CSA, de minimum 50 de ore, şi să obţină un certificat în urma ab­sol­virii, po­trivit Normelor privind calificarea profesională şi pregătirea continuă a persoanelor care lu­crea­ză în do­meniul distribuţiei produ­se­lor de asigurare, adoptate recent de CSA şi publicate săptămâna trecută în Monitorul Oficial.

„Începând cu data de 1 ianuarie 2011, certificatul de calificare profesională este condiţie de încheiere a contractelor de muncă, respectiv de mandat, în domeniul asigură­ri­lor, sau de intermediere, după caz, cu asiguratorii sau intermediarii în asigurări”, se stipulează în norme. 
Până în prezent, potrivit Nor­mei 16/2007 a CSA, persoanele fizi­ce care doreau să devină agenţi de asigurări trebuiau să îndeplinească doar următoarele condiţii: să aibă diplomă de bacalaureat, să nu aibă cazier pentru infracţiuni economi­ce şi să contracteze o poliţă de asi­gu­rare a răspunderii civile profe­sio­nale specifice.

În trei ani uiţi meseria?
Normele acordă o derogare de trei ani pentru persoanele care lu­crează în prezent în domeniul in­termedierii de asigurări şi de doi ani pentru conducătorii firmelor de intermediere. Astfel, intermediarii în asigurări care sunt înregistraţi în Registrul intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări la data intrării în vigoare a normelor sunt obligaţi ca, într-o perioadă de maximum trei ani, calculată de la data de 1 octombrie 2010, să facă dovada că au urmat un program de pregă­tire profesională continuă, aprobat de CSA. Pentru persoanele care în­deplinesc calitatea de conducători la agenţii de asigurare persoane ju­ridice şi pentru conducătorii executivi ai brokerilor, perioada este de maximum doi ani.

În plus, aceste programe de pregătire continuă trebuie urmate de toţi intermediarii în asigurări, la fiecare trei ani. „Lipsa certificatului de pregătire profesională conti­nuă conduce la imposibilitatea exercitării activităţii de distribuţie a produselor de asigurare”, se spu­ne în norme. Durata programului de pregătire profesională continuă este de minimum 20 de ore pentru intermediarii în asigurări persoane fizice şi de minimum 30 de ore pentru conducătorii intermedia­rilor persoane juridice.

Ofertă şi cerere în creştere
Noile norme CSA survin într-un moment în care atât cererea, cât şi oferta de agenţi de asigurare de pe piaţa de profil sunt în creştere. Din cauza crizei, vânzările de asigurări corporate şi mai ales subscrierile din poliţe auto, în special cele le­ga­te de contracte de leasing auto, sunt în cădere liberă, iar asiguratorii se văd nevoiţi să se reoriente­ze spre clienţii persoane fizice, ceea ce necesită suplimentarea forţei de vânzări care umblă din uşă în uşă după clienţi. Dovada în acest sens o dau site-urile de recrutare, unde o­fertele de slujbe în vânzarea de asi­gurări sunt tot mai multe.

Pe de altă parte, scăderea sala­rii­lor, pierderea locurilor de mun­că şi diminuarea generală a veniturilor fac ca tot mai mulţi români să încerce să-şi „cârpească” portofe­lul exercitând activitatea de agenţi de asigurări. Studenţii fără posibi­li­tăţi materiale deosebite sau proas­peţii absolvenţi de liceu sau facultate care întâmpină dificultăţi în a-şi găsi un loc de muncă sunt prin­tre cei mai interesaţi de acest gen de job, pe care îl pot practica şi part-time. Iar persoanele care do­resc să devină agenţi de asigurări ar putea avea un avantaj competitiv important dacă se prezintă la interviul de angajare având deja un atestat profesional, obţinut în urma frecven­tării, pe cheltuiala proprie, a unor cursuri de specialitate.

CSA a simţit oportunitatea
De acum încolo, programele in­dependente de pregătire profesio­nală în asigurări - altele decât cele concepute şi derulate de asiguratori sau brokeri de asigurare pentru per­sonalul propriu - vor avea ne­voie de aprobarea CSA. Iar pentru ca un astfel de program să ob­ţi­nă aprobarea CSA, şi furnizorul său trebuie să aibă respectiva aprobare.
Potrivit unui alt set de Norme CSA, publicate în Monitorul Oficial tot săptămâna trecută, criteriile pe care un furnizor de programe de pregătire în asigurări trebuie să le îndeplinească vor fi următoarele: să fie persoană juridică română şi să aibă ca obiect de activitate principal „desfăşurarea altor forme de învăţământ” (cod CAEN 8559).

Pentru autorizarea acestor fur­ni­zori, CSA va înfiinţa Comisia de monitorizare a calităţii pregătirii pro­fesionale, care va autoriza atât furnizorii de educaţie în asigurări, cât şi programele elaborate de a­ceş­tia. În vederea analizei calităţii programelor de pregătire profesională, membrii Comisiei de monitorizare pot face vizite la sediul instituţiilor care solicită aprobarea programe­lor de pregătire şi la spaţiile de des­făşurare a cursurilor şi pot face ori­ce alte investigaţii necesare.

Firmele de profil au scăpat
Iniţial, în proiectul iniţial al nor­melor, şi programele proprii de pregătire a personalului, elaborate de asiguratori şi brokeri, pentru sa­lariaţii şi colaboratorii lor, ar fi trebuit să fie autorizate şi taxate de către Comisia de monitorizare de pe lângă CSA.
Asta ar fi însemnat că, practic, asiguratorii şi brokerii de asigurare care nu ar fi dorit să-şi externalize­ze activităţile de training ale forţei de vânzări ar fi trebuit să înfiinţeze entităţi juridice noi, care să respec­te criteriile stabilite de Comisie şi să-şi pregătească angajaţii şi colaboratorii din vânzări prin intermediul acestora. Iar pentru a obţine de la CSA aprobarea unui program de pregătire profesională, furnizorul a­cestuia trebuie să facă dovada plăţii unei taxe de atestare. În plus, fiecare dintre persoanele care ur­mează să predea în cadrul acestor programe (şi care vor avea nevoie şi ele de aprobarea CSA) va plăti, de asemenea, o taxă de atestare.

În varianta finală a normelor se precizează însă că programele de training ale companiilor de asigurare şi intermediere în asigurări nu se supun prevederilor respectivelor norme şi nu se supun aprobării CSA. Pentru că, în caz contrar, fir­mele de pe piaţa de asigurări s-ar fi confruntat cu o sumedenie de costuri suplimentare în activitatea lor de formare a personalului, atât de natură financiară, cât şi birocra­tică. Autorizarea CSA nu este necesară nici pentru programele specifice elaborate de instituţiile de în­vă­ţământ superior acreditate de către Ministerul Educaţiei, Cerce­tării, Tineretului şi Sportului.

Cât costă să înveţi să vinzi asigurări?
Institutul de Management în Asigurări, fondat de CSA anul trecut, şi care, potri­vit recentelor reglementări ale Comisiei, este „cureaua de transmisie” prin care CSA îşi duce la îndeplinire atribuţiile în aplicarea normelor privind pregătirea profesio­nală în asigurări, organizează un curs de calificare profesională pentru agenţii de asigurare persoane fizice.
Programul constă în trei module a câte 20 de ore şi are un cost total de 1.950 de lei. Durata programului este de 60 de ore, respectiv patru ore pe zi şi cinci zile pe săptămână pentru fiecare modul. Pot participa la curs persoanele cu studii medii şi diplomă de bacalaureat sau echivalent. Cursul urmează să abordeze cunoştinţe generale despre sistemele de asigurări, legislaţia asigurărilor, precum şi comunicare, negociere şi tehnici de vânzare a produselor de asigurări.
La rândul său, Institutul de Asigurări, fondat în 2001 de uniunile profesionale ale asiguratorilor, brokerilor şi actuarilor, are un curs de tehnici de vânzare în asi­gu­rări de două zile, câte opt ore pe zi, la preţul total de 830 de lei. Potenţialilor participanţi li se promite că, la finalul cursului, vor cunoaşte paşii deciziei de cumpă­ra­re a unei asigurări, paşii procesului de vânzare, cinci tehnici specifice de vân­zare, importanţa obiecţiilor clienţilor şi distincţia dintre obiecţia falsă şi cea ade­vă­rată şi patru tehnici de finalizare a unei vânzări de asigurări.

Cât costă să înveţi cum să-i înveţi pe alţii?
Mult mai scump este să devii trainer în domeniul asigurărilor. Acelaşi Institut de Management în Asigurări a organizat un astfel de curs, de 10 zile a câte opt ore, în noiembrie şi decembrie 2009. Cursul a fost destinat managerilor responsabili de instruirea personalului din asigurări, dar şi tuturor celor care doreau să obţină o calificare în acest domeniu de activitate. Costul cursului a fost de 4.750 de lei, iar absolvenţii au primit atestate atât de la Institut, cât şi de la Consiliul Naţional de Formare Profesională a Adulţilor (CNFPA).
La sfârşitul acestei luni, şi Institutul de Asigurări va organiza un curs similar, intitulat „Train The Trainers” („A-i instrui pe instructori” - n.r.). Programul va dura nouă zile şi se va organiza în Bucureşti, între orele 9.00 şi 17.00. Costurile totale ale cursului sunt de 2.970 de lei şi includ materiale didactice, nouă prânzuri, apă, cafea şi sucuri. Cursul este compus din două module. Primul va trata procesul de instruire a adulţilor în general, precum şi tehnici de instruire, prezentare şi comunicare. Al doilea modul, cel tehnic, se va referi la piaţa asigurărilor, elemente contractuale, precum şi tehnici de vânzare. La absolvire, cursanţii vor primi certificate de la Institut.