Tot mai multe bănci intră în competiţia cardurilor de credit cu care se pot face cum­pă­ră­turi în rate din magazinele partenere fără plata dobânzii pe o perioadă de mai multe luni, până la un an. Moda acestor tipuri de carduri destinate cumpărăturilor a fost im­portată din Turcia de două bănci prezente şi la noi în ţară, dovedindu-se o formulă de suc­ces. Competiţia se ascute, odată cu intra­rea pe această piaţă şi a altor jucători importanţi, precum Raiffeisen Bank. Clienţii care utilizea­ză astfel de carduri trebuie să fie însă con­şti­enţi şi de costurile ascunse ale acestora.
B ăncile spun că principalul avantaj al u­nui card de credit este posibilitatea de a amâna, pe o perioadă de până la două luni, cât durează aşa-numita perioadă de gra­ţie, plata cumpărăturilor, fără a se plăti do­bân­dă, în cazul achitării integrale a datoriei. Până aici, toa­te bune şi frumoase. Numai că, dacă ne uităm la comportamentul utilizatorilor de carduri, observăm că foarte puţini dintre aceştia profită de acest beneficiu, preferând să ramburseze lunar doar o mică parte din datorie, mai exact suma minimă obligatorie, în general de 5%.

Capcana sumei minime de rambursat
Peste 70% din utilizatorii români de carduri de credit rambursează lunar doar valoarea ratei minime, fiind astfel nevoiţi să achite do­­bân­zi usturătoare aferente sumelor utilizate de pe card. Un obicei care a determinat autori­tă­ţile de supraveghere din alte ţări, precum Ma­rea Bri­tanie, să ia măsuri pentru curmarea a­cestei practici, ce are drept consecinţă supra­în­da­to­ra­rea clienţilor prin acumularea datorii­­lor, ca e­fect al aplicării unor dobânzi prohibiti­ve, apro­piate de 30% sau chiar mai mult. Pen­tru că, în cazul în care nu se plăteşte nici măcar suma mi­nimă lunară, băncile impun taxe de pe­na­li­zare uriaşe, care vor adânci jena financiară a deţinătorului de card.
Abia în momentul în care devenim con­ştienţi de această capcană şi ne ferim să cădem în ea putem profita de avantajele cardurilor de credit destinate cumpărăturilor. Iar în vogă sunt acum cele care oferă, pe lângă perioada de graţie, şi opţiunea achitării bunurilor şi serviciilor în mai multe rate, fără a se plăti do­bân­dă. Facilitatea este disponibilă doar în maga­zi-nele partenere ale băncilor, iar numărul ra­te­lor diferă în funcţie de comerciant şi de banca emitentă a cardului.

Dobåndă zero în rate, dobåndă mare fără rate
Card Avantaj, emis de Credit Europe Bank, a fost deschizătorul de drumuri pe a­ceastă pia­ţă, banca ajungând acum la un por­tofoliu de peste 330.000 de carduri cu tranzacţii de 125 de milioa­ne de euro, la finalul anului trecut. Garan­ti­Bank a venit tare din ur­mă, reuşind anul trecut, în plină criză, să-şi dubleze numărul de „plasticuri”, până la 92.000 de bucăţi, valoarea tranzacţiilor lunare ajun­gând la 20 de milioane de lei. Plăţile la co­mercianţi au reprezentat 70% din tranzacţii, res­tul fiind retragerile de nu­me­rar de la bancomate. Succesul acestui produs de creditare a avut loc în ciuda faptului că do­bânda afe­rentă (27,6%) nu a scăzut pe parcursul anului trecut şi se menţine la acelaşi nivel şi în acest an, în timp ce dobânda penalizatoare pen­tru neachitarea ratei minime ajunge la 36%.
Şi cardurile de credit emise de Raiffeisen Bank au o dobândă ridicată, de 28%, însă utili­za­torii pot profita acum de plata cum­pă­ră­tu­ri­lor din magazinele partenere, în maximum 12 rate fără costuri. „Credem că acest serviciu a­du­ce un plus de valoare atât comercianţilor noştri, care vor beneficia de vânzări sporite, cât şi deţinătorilor noştri de carduri, care vor avea posibilitatea de a achiziţiona mai uşor bu­nuri pe care şi le doresc, dar nu le pot cumpăra cu plata integrală”, spune Jianu Lazar, mana­ger departament administrare portofoliu clienţi carduri de credit. Raiffeisen, care are un portofoliu de 345.000 de carduri de credit, es­timează că până la sfârşitul anului clienţii săi vor efectua tranzacţii de 5 milioane de lei lu­nar folosind facilitatea de rate cu dobåndă zero.