Încrederea oamenilor şi a companiilor în perspectivele economiei rămâne încă la niveluri foarte scăzute, chiar şi în comparaţie cu alte ţări din Europa, aceasta fiind principala problemă a economiei, cu toate că băncile sunt dispuse să reia creditarea la costuri tot mai reduse şi în condiţii mai relaxate, consideră Steven van Groningen, preşedintele Raiffeisen Bank.
„Reluarea economică se bazează pe investiţii şi consum, ambele fiind stimulate de creditare. Însă nici investitorii nici băncile nu pot aduce mai mulţi bani în economie din moment ce încrederea consumatorilor şi a oamenilor de afaceri în mersul economiei nu sunt deloc optimiste. Cred că soluţia pentru ieşirea din impas este găsirea unor mijloace de stimulare a investiţiilor şi a consumului”, spune Steven van Groningen.
Pe de altă parte, admite acesta, cererea de credite ar putea fi afectată de costurile încă ridicate şi de înăsprirea condiţiilor de acordare a împrumuturilor de către bănci, însă acestea nu au un rol decisiv. „Vedem că şi în ţările occidentale, unde dobânzile sunt foarte jos, volumul de credite acordate este redus. În acelaşi timp, rata de respingere a cererilor de noi împrumuturi nu a crescut semnificativ”, adaugă van Groningen.
El precizează că există semne firave de revenire a economiei, precum creşterea producţiei industriale şi a exporturilor, precum şi o ceva mai mare cere de credite, „însă cu o floare nu se face primăvară”.
„Suntem într-o poziţie de lux”
Raiffeisen Bank a acordat în 2009 un număr de 55.000 de credite persoanelor fizice, ceea ce reprezintă doar 20% din volumul de împrumuturi aferente anului precedent, în timp ce finanţările pentru companii au scăzut la jumătate din valoarea din 2008. „În prezent abia reuşim să acoperim cu noi finanţări volumul de credite vechi care ajung la scadenţă”, precizează van Groningen.
Soldul creditelor pentru persoane fizice şi IMM-uri a ajuns la finalul lui 2009 la 1,48 miliarde euro, în timp ce volumul depozitelor atrase de clienţi s-a ridicat la două miliarde de euro. Finanţările pentru companii au însumat un miliard de euro, fără a se lua în calcul creditele externalizate la banca-mamă, de 1,5 miliarde euro, în timp ce depozitele atrase de la firme au fost de 1,2 miliarde euro.
În total, soldul creditelor acordate în 2009 de Raiffeisen Bank s-au cifrat la 2,58 miliarde euro, în scădere cu 3,5% faţă de 2008, în timp ce depozitele au scăzut la 3,38 miliarde euro, cu 7,3% mai puţin decât în anul anterior.
În ciuda reducerii volumului de depozite, banca dispune în continuare de un raport credite/depozite confortabil, de 76%, considerat excelent de conducerea Raiffeisen, în comparaţie cu media pieţei (de peste 100%) sau cu alte instituţii de credit concurente.
Raiffeisen plăteşte dividende de 30 milioane euro
„Suntem într-o poziţie de lux: nu cerem ci dăm bani, având o lichiditate foarte bună şi astfel ne putem susţine din activitatea proprie. În plus, vom acorda şi în acest an dividende, ceea ce poate părea atipic, însă dispunem de o solvabilitate solidă”, spune van Groningen. Sovabilitatea băncii a crescut de la 13,6% la 14,2%, fără să fie nevoie de majorări de capital.
Raiffeisen Bank (doar banca, fără companiile din cadrul grupului) a realizat anul trecut un profit net de 74 milioane euro după standardele internaţionale de contabilitate (IFRS), cu 55% mai puţin decât anul anterior, şi 68 milioane euro după standardele româneşti (RAS). Van Groningen a precizat că aproximativ 30 de milioane de euro din profitul pe anul trecut vor fi distribuite ca dividente acţionarului principal al băncii, grupul austriac Raiffeisen.
Diferenţa mică între cele două tipuri de raportări, în comparaţie cu rezultatele publicate de alte bănci, se datorează în principal modului de calcul al provizioanelor (rezervele aferente creditelor neperformante). Mai precis, Raiffeisen a avut o abordare mai conservatoare în privinţa modului de calcul al provizioanelor în IFRS (mai puţin stricte decât cele impuse de BNR), în timp ce alte bănci au luat în calcul un volum mai mic de rezerve, pentru a raporta un profit mai mare. Soldul provizioanelor a fost de 176 milioane euro la finalul lui 2009, reprezentând 6,8% din portofoliul de credite.
Steven van Groningen a precizat că banca va continua şi în acest an strategia de a se dezvolta pe baze solide, fără a se urmări câştigarea unei anumite cote de piaţă. „Strategia rămâne aceea de a fi în continuare o bancă bună. Criza ne-a demonstrat că a te concentra pe câştigarea de cotă de piaţă şi profit nu e cea mai bună soluţie, scopul este de a fi o bancă bună şi de a avea o relaţie de durată şi de încredere cu clienţii”, spune acesta. „Trebuie să găsim un echilibru între oportunităţi şi risc, aceasta este treaba noastră de bancheri”, adaugă şeful Raiffeisen Bank.
El a precizat că banca nu a transferat în totalitate clienţilor creşterea costurilor de finanţare, pentru a nu-i aduce pe aceştia în imposibilitatea de a-şi achita datoriile. În plus, Raiffeisen a restructurat 12.000 de credite pentru persoanele fizice şi 800 de finanţări pentru persoanele juridice, pentru a-i ajuta să ramburseze mai uşor ratele.
