Împrumuturile cu probleme acordate unor companii imobiliare şi de leasing ies din bilanţurile băncilor şi ajung la Londra, Atena sau Budapesta
După ce, în anii precedenţi, băncile transferau la companiile-mamă din străinătate credite în valută de miliarde de euro pentru a scăpa de costurile cu imobilizarea rezervelor minime obligatorii impuse de BNR pentru limitarea avântului creditării, acum se practică alt tip de export. Cel al creditelor riscante sau neperformante, în special al celor de valori mari, acordate dezvoltatorilor imobiliari şi comercianţilor auto - domeniile cele mai afectate de criză. În acest fel, băncile îşi cosmetizează bilanţurile, evitând pierderile cauzate de necesităţile de majorare a provizioanelor şi a capitalului propriu.
Ansamblurile rezidenţiale, clădirile de birouri sau comercianţii auto au devenit pentru bănci cele mai riscante afaceri din România, după ce au fost preferatele lor în perioada de euforie a anilor trecuţi. În consecinţă, reprezintă o povară destul de grea pentru instituţiile de credit, nevoite să găsească soluţii ca să evite o adâncire şi mai mare a pierderilor, care le afectează solvabilitatea şi implică majorări de capital social.
Pentru creditele de consum şi cardurile de credit s-a format rapid o piaţă înfloritoare a firmelor de recuperare, ale căror afaceri prosperă în timp de criză. Situaţia este mai fericită în cazul creditelor ipotecare neperformante, întrucât băncile au început să vândă garanţiile imobiliare.
O mare problemă se pune însă în cazul companiilor ameninţate de faliment. În aceste condiţii, o serie de bănci au găsit soluţia de a cesiona credite de valori mari acordate în anii trecuţi, dar devenite neperformante sau riscante, către propriile sucursale din alte ţări. Astfel, băncile autohtone îşi optimizează contabilitatea, scutind o serie de cheltuieli suplimentare aferente provizioanelor şi cerinţelor de capital mai stricte impuse de BNR, în comparaţie cu alte state, unde se aplică reguli internaţionale de contabilitate şi alte norme de supraveghere bancară.
Creditele imobiliare iau drumul Londrei
Valoarea datoriilor exportate de bănci se ridică la zeci de milioane de euro doar în cazul a patru bănci care au făcut publice contractele de cesiune. Potrivit avocaţilor specializaţi în domeniul bancar, instituţiile de credit nu sunt însă obligate să facă publice informaţiile cu privire la cesiunea creanţelor, aşa încât o bună parte din datoriile care au luat drumul străinătăţii nu se cunosc. Nici BNR nu a contabilizat datele cu privire la creditele neperformante sau riscante ieşite din portofoliile băncilor româneşti, aceste tipuri de raportări fiind impuse doar recent. Însă din ultimele informaţii publice disponibile rezultă că cele mai multe exporturi de credite se referă la afaceri de dimensiuni mari, precum finanţarea unor dezvoltatori imobiliari, firme de construcţii sau comercianţi auto.
De exemplu, Banca Românească a cesionat sucursalei sale din Londra, The National Bank of Greece - London Branch, credite în valoare de 14 milioane de euro acordate în anii trecuţi unei firme de construcţii şi dezvoltatorului unei clădiri de birouri din Pipera - Multigalaxy. Banca a cesionat şi creanţele aferente unui împrumut acordat dezvoltatorului imobiliar A B Investiţii şi Construcţii pentru ridicarea clădirii de birouri Excelsior Center din centrul Capitalei. Datoriile şi garanţiile altor două companii imobiliare, Shir Investment, finanţator al dezvoltatorului Adama, şi Green Development, rezultate în urma unei finanţări de la aceeaşi bancă, au ajuns la Londra.
Banci
În contextul înmulţirii restanţierilor la bănci sau alţi furnizori de produse şi servicii, Parlamentul discută un proiect de lege a falimentului personal cu scopul de a proteja...
După ce în 2009 ofertele „tradiţionale“ de Paşte ale băncilor au lipsit cu desăvârşire din cauza crizei, în acest an asistăm la o primăvară mult mai...
Deşi în 2009 volumul total de noi credite a fost nesemnificativ, băncile au avut venituri ridicate din dobânzile tot mai mari percepute pentru finanţările acordate în anii precedenţi....
Nu v-aţi săturat să daţi drumul la televizor, la radio sau la calculator şi să aflaţi că leul s-a depreciat brusc, peste noapte? Nu v-aţi săturat să vedeţi cum ratele lunare pe care...
Creanţe transferate la Atena şi Budapesta
Tot în capitala financiară a Europei au ajuns şi debitele companiilor Global Property şi RI Investment, implicate în proiecte imobiliare în România, precum şi ale altor firme şi persoane fizice care au împrumutat de la Alpha Bank peste 45 de milioane de euro.
Şi Bancpost a cesionat recent sucursalei sale din Atena datoriile rezultate în urma acordării în 2006 a unui credit de 4,3 milioane de euro firmei greceşti Diekat Construct, care nu mai este activă pe piaţa românească. Un alt proiect imobiliar, Primavera Tower din Ploieşti, a cărui construcţie este îngheţată, finanţat cu 17,6 milioane de euro de MKB Romexterra Bank, membră a grupului german Bayerische Landesbank, a ajuns cu datoriile transferate la sucursala băncii din Ungaria.
Şi finanţările acordate comercianţilor auto au devenit riscante, astfel că au fost, de asemenea, exportate, în vederea „cosmetizării” bilanţurilor băncilor. Un credit în valoare de 1,5 milioane de euro de la Banca Românească pentru compania First Fleet Management and Leasing din Timişoara şi un altul de 1,4 milioane de euro către Trendo Automobile din Bucureşti au fost cesionate tot către Londra.