Incertitudinea locului de muncă sau a succesului afacerii îi determină pe români să fie foarte prudenţi atunci când vine vorba să garanteze cu propria casă un credit personal sau destinat dezvoltării companiei, ceea ce-i face pe bancheri să devină, la rândul lor, mai circumspecţi cu privire la asumarea riscului de acordare a unui împrumut.
„A scăzut mult gradul de asumare a riscurilor din partea oamenilor de afaceri atunci când vine vorba de obţinerea unui credit. Vedem foarte clar cum aceştia nu mai vor acum să amestece afacerile cu viaţa privată. Concret, dacă înainte erau dispuşi fără probleme să-şi ipotecheze casa pentru a garanta creditul destinat unei afaceri, acum puţini mai fac acest lucru”, spune Gabriel Creţu, Director – Direcţia Canale Distribuţie şi Managementul Sucursalelor în cadrul OTP Bank, o bancă ce pune accent pe creditarea IMM-urilor.
În aceste condiţii, în lipsa altor garanţii solide, băncile sunt mult mai reticente în a acorda noi credite IMM-urilor. Acestea au nevoie ca şi întreprinzătorii să-şi asume un anumit grad de risc atunci când se lansează în noi investiţii, astfel încât ambii parteneri, nu doar banca, să-şi asume eventualele pierderi. Dar cum apetitul pentru risc al clienţilor a scăzut dramatic din cauza crizei, se creează un cerc vicios care împiedică relansarea creditării.
Un alt obstacol major în calea resuscitării împrumuturilor este reprezentat de procesul de restructurare prin care trec companiile şi care afectează profitabilitatea băncilor. Preşedintele OTP Bank, Laszlo Diosi, spune că pentru acest an banca a luat în calcul un volum mai mare al provizioanelor faţă de anul trecut, respectiv fondurile puse deoparte de bancă pentru potenţialele pierderi rezultate în urma falimentului companiilor creditate de bancă.
„Problemele prin care trec IMM-urile vor continua şi în 2010, pentru că vor apărea efectele dificultăţilor prin care au început să treacă începând de anul trecut”, precizează Diosi. Acesta menţionează că, spre deosebire de persoanele fizice, ce au avantajul de a putea recurge la restructurarea unui împrumut sau la o perioadă de graţie la plata ratei pe perioada în care nu obţine venituri, companiile cu probleme sunt obligate fie să-şi restructureze masiv activitatea fie să intre în faliment.
Preşedintele OTP Bank este însă optimist cu privire la evoluţia sectorului bancar în acest an, estimând o creştere de până la 10% a volumului de credite, după ce acestea au ajuns la niveluri negative în 2009. „Avem semnale pozitive, cererea de credite este în creştere însă nu ne mai putem aştepta la volumele din anii precedenţi”, precizează Diosi.
