Băncile nu s-au grăbit să anunţe reducerea costurilor aferente creditelor percepute clienţilor, cu toate că dobânzile la care băncile se împrumută între ele pe piaţa interbancară s-au diminuat substanţial după ce banca centrală a decis, în urmă cu aproape două săptămâni, diminuarea dobânzii de politică monetară cu 0,5 puncte, contrar aşteptărilor analiştilor.
Astfel, după ce BNR a diminuat, în 5 ianuarie, dobânda de politică monetară de la 8% la 7,5% pe an, indicele de dobândă ROBOR pe termen scurt a scăzut substanţial: ROBOR overnight a coborât de la 9,04% în 5 ianuarie la doar 3,87% în 15 ianuarie, iar ROBOR la o săptămână s-a redus de la 9,69% la 5,42%.
În privinţa dobânzilor pe termen de 3 luni, dobânzile s-au redus de la 10,28% la 8,52%, în timp ce la termenul de un an rata s-a diminuat de la 10,45% la 9,02%.
Însă perspectiva creşterii costurilor aferente creditelor neperformante şi incertitudinile mari cu privire la evoluţia economiei îi determină pe bancheri să rămână prudenţi în privinţa scăderii costurilor aferente creditelor destinate clienţilor persoane fizice şi companii.
În acelaşi timp, unii bancheri spun că există încă probleme cu privire la lichiditatea insuficientă din piaţă care ar împiedica scăderea dobânzilor, cu toate că BNR şi-a reafirmat intenţia de a „gestiona ferm lichiditatea din sistemul bancar în vederea consilidării transmisiei semnalelor de politică monetară”, efectele fiind deja vizibile, prin reducerea dobânzilor de pe piaţa interbancară.
Băncile se confruntă, în acelaşi timp, cu potenţiale creşteri ale pierderilor în condiţiile unui mediu economic dificil, motiv pentru care menţin marje de câştig ridicate aferente creditelor, diferenţele dintre dobânda plătită depozitelor şi cea aferentă creditelor fiind foarte mare, cu scopul compensării acestor pierderi.
De exemplu, cea mai mare bancă de pe piaţă, BCR, plăteşte pentru depozitele clienţilor la termen de un an o dobândă de 8,5%, în timp ce pentru creditele de consum pe 5 ani destinate consumului persoanelor fizice, dobânda nominală fixă ajunge la 15,25%, iar costul total al împrumutului (DAE) se ridică la 25,75%, în cazul unui împrumut cu o valoare de 40.000 de lei.
La BRD, acelaşi credit are o dobândă fixă de 12,5%, DAE depăşind 19% pe an, în codiţiile în care banca plăteşte pentru depozitele noi cu valori de minim 1.000 de lei dobânzi de maxim 8,5% pe an.
Totuşi, tendinţa de scădere a costurilor de creditare, atât în lei cât şi în euro va scădea progresiv, consideră bancherii. „Atât dobânzile la lei cât şi la euro vor continua să scadă, progresiv”, spune Robert Rekkers, preşedintele Băncii Transilvania.
