Puţine bănci îşi mai promovează creditele ipotecare prin programul „Prima Casă”, preferând să lanseze propriile credite ipotecare, pe care încearcă să le creeze cât mai asemănătoare cu programul de stat, scăzând substanţial dobânzile şi oferind alte avantaje, precum rate fixe, avans 0 sau împrumuturi cu valori mai mari.
Scăderea preţurilor imobi­le­lor şi tendinţa de di­mi­nuare a costurilor de fi­nan­ţare a mai dezgheţat puţin cererea de împrumuturi ipo­tecare. Fapt care determină băncile să propună potenţialilor clienţi noi produse de creditare care ajung să concureze programul „Prima Casă“ sau care repre­zintă alternative avantajoase pentru cei care nu se încadrează în con­diţiile impuse: nu se află la pri­mul credit sau mai dispun de o proprietate imobiliară. De altfel, unele bănci au refuzat să acorde credite prin programul de stat, sus­ţinând că acestea nu le aduc niciun fel de câştiguri, aspect confirmat neoficial şi de bancherii care au intrat, vrând-nevrând, în horă. În schimb, tot mai multe bănci au lansat propriile produse de creditare, în condiţii ase­mă­nă­toare cu programul de stat. În consecinţă, unele instituţii de credit îşi promovează doar propriile o­fer­te de credite imobiliare, cu toa­te că oficial s-au angajat să acorde şi împrumuturi garantate de stat.

Credite mai atractive decåt „Prima Casă“
Astfel, în oferta unei bănci exis­tă un credit a cărui destinaţie este „achiziţionarea sau renovarea de imobile cu destinaţie locuinţă prin­cipală (prima casă), destinat ti­ne­rilor căsătoriţi cu vârste între 23 şi 35 de ani“. Avantaje: se poate ob­ţi­ne un credit de până la 150.000 de euro, faţă de maximum 57.000 de euro în cazul programului „Prima Casă“, banca fiind dispusă să fi­nan­ţeze întreaga valoare a ipotecii, aşadar nu este nevoie nici de avansul de minimum 5% în cazul programului garantat de stat. Chiar şi do­bânzile sunt apro­pia­te sau chiar mai mici: în cazul împrumuturilor în euro, ele fluc­tu­ează între 3,5 şi 4,5%, în funcţie de perioada de cre­ditare, la care se adaugă indicele european al do­bânzilor în euro la trei luni (EURIBOR 3M, de 0,7% în prezent). Ban­ca percepe şi comisioane, în afara dobânzilor, cel mai important fi­ind cel de gestiune, a­pli­cat anual la sold, de 0,75%.
Alte bănci încearcă să atragă clienţii oferindu-le credite cu rate fixe pe toată perioada de rambur­sa­re, de până la 30 de ani. Este vorba de credite în euro şi dolari, dar a căror dobândă, de peste 10%, este mult mai mare decât cea variabilă, ceea ce limitează valoarea îm­pru­mu­tului care se poate ob­ţi­ne, raportat la veniturile solicitantului. Potri­vit brokerilor de credi­te, în ultimele luni băncile s-au re­po­ziţionat în pia­ţă cu produse noi, pentru a începe plierea şi la oferta concurenţială din Uniunea Euro­peană.

Dobånzile la creditele în euro, sub 7%
Cu toate că marjele băncilor ro­mâneşti sunt încă departe de surorile acestora din vestul continentului şi chiar comparativ cu multe ţări din zonă, trendul de scădere este vizibil. Astfel, dobânda medie la împrumuturile ipotecare standard în euro a scăzut la niveluri de sub 7% pe an, conform datelor BNR, cu doar un punct peste ni­ve-lul de anul trecut, înainte de criză. Şi creditele de nevoi personale garantate cu ipotecă - alternativă la achiziţia sau construcţia unei case, fără a fi nevoie de avans - s-au iefti­nit destul de mult în ultima pe­rioadă. Astfel, în ultimele trei luni dobânzile la împrumuturile cu ipotecă în lei au scăzut cu cel puţin 2,5 puncte procentuale, în timp ce acelea în euro s-au micşorat cu aproximativ un punct.
De altfel, conform datelor BNR, creditele pentru investiţii imobi­liare au fost singurele tipuri de îm-prumuturi care şi-au majorat în acest an soldul calculat în lei: de la 38,8 miliarde de lei în ianuarie, valoarea creditelor imobiliare a a­juns la 42,1 miliarde de lei la fina-lul lunii august. Exprimate însă în euro, volumul împrumuturilor ipo­tecare s-a redus cu aproximativ 200 de milioane de euro, reflec-tând astfel blocajul de pe piaţa cre­ditării şi cea imobiliară din pri­ma jumătate a acestui an. Revigorarea pe segmentul imobiliar ar urma să fie reflectată de statisticile din partea a doua a anului, ca efect al programului „Prima Casă“, în ca­drul căruia băncile au acordat pâ­nă acum finanţări în valoare de 330 de milioane de euro, apro­xima­tiv o treime din plafonul total garantat de stat, de un miliard de euro. În privinţa creditelor de consum, soldul acestora s-a redus de la 47,5 miliarde de lei la finalul lui ianuarie la 46,6 miliarde de lei la sfârşitul lunii august. Şi în acest caz însă, spun bancherii, piaţa cre­di­telor se va redresa uşor în ultima parte a anului, ca urmare a pro­moţiilor la aceste tipuri de îm-prumuturi lansate de mai multe bănci în ultima perioadă.