Băncile sunt obligate de criză să-şi îndrepte atenţia spre categorii de clienţi ignorate până acum, în goana de a acorda cât mai multe credite persoanelor cu venituri medii şi ridicate. Studenţii, pensionarii sau bugetarii reprezintă pentru instituţiile de credit clienţi cu venituri mici, dar sigure, fiind vorba de categorii sociale protejate de stat. În plus, numărul acestora este mult mai ridicat în comparaţie cu al angajaţilor sau al IMM-urilor.
Studiile arată că băncile româneşti au reuşit deja să atragă, într-o perioadă foarte scurtă de timp, masa critică de clienţi necesară pentru desfăşurarea optimă a operaţiunilor financiare, astfel încât a venit momentul să adopte noi strategii de acţiune. Printre acestea se află orientarea spre servicii adaptate special anumitor categorii de clienţi. Tendinţa se observă deja la unele dintre cele mai mari bănci, care au început să se îndrepte spre clienţii mai puţin atractivi în privinţa generării de venituri ridicate, precum studenţii sau pensionarii. Strategia generală a băncilor este aceea de a oferi conturi şi carduri cu cât mai puţine comisioane, precum şi depozite cu dobânzi mai ridicate sau credite în condiţii mai avantajoase.
Carduri cu reduceri pentru studenţi
De exemplu, BCR propune studenţilor un pachet de servicii financiare compus dintr-un cont curent şi un card de debit cu CIP, la care se adaugă serviciile electronice de efectuare a operaţiunilor: Internet şi Phone banking. Deşi banca oferă acest pachet fără a percepe comision lunar de administrare, se precizează că „în perioada de valabilitate a pachetului banca poate modifica valoarea comisionului, precum şi componenţa pachetului, cu înştiinţarea prealabilă a clientului”. Studenţii care deţin acest pachet beneficiază de o serie de gratuităţi şi în privinţa tranzacţiilor: plata facturilor, interogarea soldului şi retragerile de numerar la bancomatele BCR, prin intermediul cardului. Instituţia de credit aplică doar comisioanele aferente operaţiunilor realizate prin Internet sau telefon (transferuri şi plăţi), însă clienţii beneficiază de două tranzacţii gratuite lunar. Şi BRD propune studenţilor un pachet ce cuprinde un cont şi un card la alegere, unul destinat special studenţilor (ISIC), care funcţionează şi ca legitimaţie internaţională de student, cu reduceri la magazine, muzee, transport, cazare sau divertisment, în ţară şi străinătate. La pachet se adaugă gratuit şi serviciul de Internet şi Phone banking. Preţul pachetului are o reducere de 20% la comisionul de gestiune anuală a cardului. În acelaşi timp, studenţii beneficiază de câte două operaţiuni lunare de interogare a soldului şi retragere de numerar de la bancomatele băncii. Reducerea se aplică şi comisionului de acordare (2%) a unui credit destinat special studenţilor din ultimii doi ani sau celor aflaţi la studii postuniversitare, cu o valoare maximă de 12.000 de lei, ce se poate rambursa pe o perioadă de până la 5 ani, cu o dobândă de 14,25%.
A venit pensia... pe card
Alte bănci încearcă să atragă o altă categorie de nişă, pensionarii, al căror număr, de peste şase milioane, este mai ridicat decât cel al angajaţilor. Deşi valoarea pensiilor este destul de redusă, acestea reprezintă venituri sigure pentru instituţiile de credit. Motiv pentru care bănci precum Raiffeisen Bank sau Piraeus Bank încearcă să convingă pensionarii să-şi încaseze pensia prin intermediul unui card. În acest fel, spun băncile, clienţii au acces mai rapid şi din orice locaţie la banii încasaţi de la stat şi pot retrage numerar de la bancomate, fără costuri. Pe de altă parte, pensionarii trebuie să ştie că vor avea de achitat comisioane dacă accesează banii de la bancomatele altei bănci decât cea care le-a eliberat cardul. Comisionul de retragere de numerar se ridică, în cele mai multe cazuri, la 0,5% sau chiar 0,75% din suma retrasă, plus 2,5 sau chiar 4,5 lei la fiecare operaţiune. Un cost suplimentar este reprezentat şi de comisionul de administrare a contului bancar, însă unele bănci nu percep această taxă pensionarilor. O altă facilitate oferită clienţilor este posibilitatea de a vizualiza gratuit, la bancomat, soldul contului, adică suma de bani disponibilă pe card. Un inconvenient ar fi acela că unele bănci impun menţinerea în contul de card a unei sume minime (de exemplu, 5 lei). Şi alte categorii sociale protejate de stat, precum bugetarii, se află în atenţia unor bănci precum GarantiBank, care le oferă credite cu dobânzi reduse sau depozite cu dobânzi mai ridicate.
