Ofertele băncilor: dobânzi asemănătoare, condiţii de creditare diferite

in PRIMA CASĂ pe 13 August 2009, 15:14

Datorită condiţiilor impuse de stat băncilor pentru acordarea creditelor prin programul „Prima Casă”, ofertele nu diferă foarte mult în ceea ce priveşte dobânzile. Astfel, acestea se încadrează între 5 şi 5,5% în cazul împrumuturilor în euro şi 12-13% în cazul împrumuturilor în lei. Unele bănci, precum BCR sau BRD, au preferat să acorde doar împrumuturi în euro, ţinând cont de diferenţa mare între dobânda aferentă monedei europene şi cea în lei, în timp ce altele, precum CEC Bank, sunt dispuse să acorde doar împrumuturi în lei.
Cu toate acestea, există diferenţe în ceea ce priveşte comisioanele percepute de instituţiile de credit: unele nu percep comision de acordare sau de administrare lunar, în timp ce altele sunt dispuse să ofere gratuit asigurarea de viaţă sau taxa pentru evaluarea imobilului.
Diferenţa între ofertele de creditare se face şi în ceea ce priveşte condiţiile de eligibilitate impuse solicitanţilor de credite. Astfel, o serie de bănci acceptă mai mulţi coplătitori care să asigure plata ratelor, cu scopul obţinerii unei sume mai mari. În acelaşi timp, diferă şi venitul minim solicitat de bănci, precum şi gradul de îndatorare acceptat, acesta din urmă constituind, în realitate, principalul avantaj competitiv al băncilor. Iată mai jos ofertele celor mai importante bănci care au lansat creditele tip „Prima Casă”.

BCR S
- Credit acordat doar în euro
- Finanţare de până la 95% din valoarea locuinţei
- Perioada de finanţare: maximum 30 ani
- Dobânda variabilă: EURIBOR 3 luni + 3,8%
- Comision de acordare: 0,5% din valoarea creditului aprobat (se percepe o singură dată)
- Comision de administrare lunar: 0%
- Gamă variată de venituri acceptate
- Posibilitatea de a avea până la 4 coplătitori

PRIMA CASĂ

„Prima Casă 2”: condiţii pentru obţinerea creditelor ipotecare

Programul de garantare de către stat a cre­ditelor ipotecare destinate celor care nu dispun de o locuinţă („Prima Casă”) va continua şi în acest an. Cea mai importantă...

Prima Casă: se extinde limita de garantare, vor fi incluse şi locuinţele ANL

Creditul pentru cumpărarea unei locuinţe prin „Prima Casă” va fi garantat în limita a 60.000 euro, pentru imobile vechi ori deja începute, 70.000 euro, pentru locuinţe...

Programul „Prima Casă”, multe scenarii şi puţine posibilităţi

Dacă punerea în practică a programului „Prima Casă” a fost extrem de dificilă pentru proiectele finaliza­te sau aproape finalizate, varian­ta încurajării...

Prima Casă - Ghid complet, acum şi în versiunea online

Cele mai bune oferte bancare pentru programul Prima Casă, dar şi informaţii pertinente despre actele necesare, paşii ce trebuie parcurşi sau opţiunile de locuinţe, toate pot fi regăsite...

Ce poliţe de asigurare presupune programul „Prima Casă”?

Asigurarea locuinţei achiziţionate prin credit persoanele care vor cumpăra locuinţe prin credite garantate de stat, în cadrul programului „Prima Casă”, vor fi obligate să...

BRD
- Fără comision de acordare
- Credit doar în euro
- Dobânda la creditul pe maximum 20 de ani: Euribor+2,5%
- Dobânda la creditul pe maximum 30 de ani: Euribor+2,75%
- Comision de gestiune lunar: 0,1% la sold
- Asigurare de viaţă: 0,029% lunar
- Rata lunară pentru un credit de 50.000 de euro pe 30 de ani, fără asigurare de viaţă: 278 euro, cu DAE de 4,94%
- Gamă variată de venituri acceptate: venituri din salarii, dividende, venituri din activităţi independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere etc.
- Venit minim: 400 euro lunar
- Grad de îndatorare: maximum 67%

Raiffeisen
- Comision de acordare: 0%   
- Comision de administrare: 0%
- Comision lunar: 0
- Taxa de evaluare imobil: 90 euro (echivalent lei)
- Dobânda: 12,83% în lei (ROBOR 3M+2,5%); 5,12% în euro (EURIBOR 3M+4%)
- Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din activităţi independente etc.)
- Documentaţie simplificată: fără carte de muncă
- Consiliere specializată în centre dedicate

Banca Transilvania
-Grad de îndatorare de până la 60%
- Nu se solicită asigurare de viaţă/deces
- Evaluarea locuinţei va fi realizată gratuit de un evaluator al băncii
- Dobânda: ROBOR 3M + 0 pp = 10,23%, pentru creditul în lei; EURIBOR 3M + 4,00 pp = 5,099%, pentru creditul în euro
- Taxa de gestiune lunară: 0,2%/lună pentru creditul în lei; 0 pentru creditul în euro

CEC Bank
- Nu se percep: comision de analiză a documentaţiei, comision de gestiune credit, comision de neutilizare, comision de eliberare a extraselor de cont de credit
- Grad de îndatorare: maximum 70%
- Vârsta maximă stabilită pentru rambursarea integrală a creditului este de 80 de ani
- Tipuri de venituri acceptate: venituri nete certe cu caracter de permanenţă (salarii, pensii, activităţi agricole, activităţi independente, chirii, dividende, contracte de colaborare, drepturi intelectuale etc.)
- Se acordă credit doar în lei. Dobânda este variabilă pe întreaga perioadă de creditare, fiind compusă din: dobânda de bază: ROBOR 3 luni, la care se adaugă marja de risc fixă: 1,9 puncte procentuale pe an

Bancpost
- Comision administrare lunar: 0,03083%
- Comision de acordare: 0%
- Dobânzi: ROBOR 3M + 2,5% în lei; EURIBOR 3M + 4% în euro
- Vârsta minimă: 21 ani; vârsta maximă: 70 ani
- Venit minim: 350 EUR (sau echivalent în lei)/familie (aplicant+coaplicant)
- Tipuri de venituri acceptate: salarii, bonusuri, prime, gărzi, drepturi de autor, venituri din activităţi liberale, altele
- Rata poate reprezenta maximum 55% din veniturile lunare, în funcţie de categoria de risc şi moneda creditului
- Perioadă de graţie de până la 12 luni

ALPHA BANK
- Fără comisioane percepute în beneficiul băncii
- Ofertă specială la asigurarea locuinţei, prin societatea de asigurare parteneră
- Card de credit fără taxă de emitere în primul an
- Serviciu gratuit de Internet banking pentru plata ratei lunare
- Dobânda: 5,120% în euro (EURIBOR 3M+4%); 12,80% în lei (ROBOR 3M+2,5%)
- Comision de acordare: 0
- Taxă de înregistrare a garanţiilor în Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare: 67 lei

PIRAEUS BANK
- Venit minim: 300 euro sau echivalentul în lei
- Vârsta minimă: 22 ani, vârsta maximă: 65 ani
- Dobânda: ROBOR 3M+2,5% în lei; EURIBOR 3M+4% în euro
- Coplătitori: pot  fi sau nu membri ai familiei solicitantului şi pot locui sau nu împreună cu acesta

VOLKSBANK
- Beneficiari: persoane fizice cu vârsta cuprinsă între 18 şi 65 de ani
- Dobânda în euro: EURIBOR 3 luni + 3,63% (marja băncii) + 0,37% comision datorat FNGCIMM (DAE 5,43%)
- Dobânda în lei: ROBOR 3 luni + 2,13% (marja băncii) + 0,37% comision datorat FNGCIMM (DAE 13,84%)
- Comisioane: clientul nu va plăti niciunul din costurile iniţiale de evaluare, de analiză dosar de credit şi niciun comision lunar de gestiune
- Evaluarea pentru locuinţa achiziţionată va fi efectuată de bancă, pe costul său

INTESA SANPAOLO
- Dobânda în euro: Euribor la 3 luni + 3,97% (DAE este de 5,62%)
- Dobânda în lei: Robor la 3 luni + 2,47% (DAE este de 14,01%)
- Comision de acordare de 0,5% din valoarea creditului
- Venit minim: 450 lei sau echivalent în euro
- Clientul poate opta pentru maximum 3 codebitori
- Se iau în calcul venituri obţinute din salarii şi venituri complementare salariilor, indemnizaţie de creştere copil, chirii, drepturi de autor, venituri obţinute pe vase de croazieră etc.

ATEbank
- Comision de acordare a creditului: 0
- Evaluarea imobilului achiziţionat: cost suportat de bancă
- Dobânzi: EURIBOR 3M+3,8% în euro, DAE: 5,03%; ROBOR 3M+2,4% în lei, DAE: 13,45%
- Asigurarea imobilului achiziţionat: cost suportat de client
- Vârsta minimă a solicitanţilor: 19 ani; vârsta maximă: 75 de ani la sfârşitul perioadei de creditare

leumi
- Nu se solicită asigurare de viaţă
- Solicitanţii trebuie să aibă o vârstă minimă de 20 ani şi vârsta maximă la sfârşitul perioadei de creditare de 70 de ani
- Dobânda: credite în EUR: Euribor la 3 luni + 3,95%; DAE: 5,36% (include comisionul de gestiune perceput de FNGCIMM în cuantum de 0,37% pe an); credite în lei: Robor la 3 luni + 2,45%; DAE: 12,96%
- Comision de acordare: 0
- Comision de administrare lunar: 0

Carduri şi credite la pachet cu „Prima Casă“
Pentru a atrage de partea lor cât mai mulţi clienţi, băncile însoţesc ofertele de credite tip „Prima Casă” cu diverse promoţii sau pachete de produse suplimentare. Printre acestea se regăsesc carduri de credit cu costuri reduse, dobânzi pentru depozitul colateral obligatoriu aferent creditului sau alte facilităţi, precum Internet banking gratuit.

Descoperit de cont cu dobândă redusă
BCR oferă clienţilor care iau un credit „BCR Prima Casă” o reducere de
3 p.p. faţă de dobânda standard pentru creditul de descoperit de cont pe cardul de debit din Pachetul de cont curent. Astfel, dobânda oferită pentru descoperitul de cont este de 14,23% p.a. (ROBOR la 3 luni + 4%, faţă de ROBOR la
3 luni + 7%, cât este în oferta standard a băncii). Mai mult, toate celelalte costuri legate de acest produs (cum ar fi comisionul de analiză şi cel de acordare) au fost reduse la zero.

Dobândă la depozitul colateral
În cadrul acestui program, Piraeus Bank propune clienţilor să bonifice depozitul colateral pe care, conform normelor programului „Prima Casă”, persoanele interesate de accesarea unui astfel de împrumut trebuie să-l constituie ca garanţie pe întreaga perioadă de creditare. Constituirea acestui depozit, echivalent cu 3 rate lunare de dobândă, este unul dintre criteriile de eligibilitate stabilite de autorităţi, dar decizia de a bonifica sau nu acest depozit aparţine exclusiv instituţiilor bancare implicate în program. Banca a anunţat că dobânzile acordate se vor situa la nivelul celor oferite pentru depozitul Gold - 10% la lei; 4% la Euro - şi vor fi actualizate în funcţie de evoluţia acestuia. Dobânda este fixă pe toată perioada depozitului (12 luni), urmând să fie actualizată la scadenţă. 

Card de credit bonus
Alpha Bank oferă beneficiarilor unui credit imobiliar un card de credit AlphaCard VISA Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de emitere în primul an. În acelaşi timp, pentru plata ratei lunare, banca oferă clienţilor serviciul de Internet banking „Alpha Click”, fără abonament sau taxă de conectare. De asemenea, clienţii băncii pot beneficia de reduceri şi facilităţi la magazinele partenere, prin intermediul Alpha Club, card netranzacţional pe care îl primesc gratuit dacă suma creditelor depăşeşte 30.000 de euro (sau echivalent).


Comentarii (2)

Atentie la Intesa SanPaolo Bank - 07.05.2010 Avand in vedere ca scrisoarea de garantie bancara de buna executie contractuala, emisa de Intesa San Paolo Bank, nu este onorata la cererea formulata de creditorul beneficiar al scrisorilor de garantie bancara emise in acest sens, sfatuiesc oamenii de afaceri si companiile care intra in contact cu afaceri " garantate " prin acest mijloc de garantare bancara emis de Intesa San Paolo Bank, sa renunte la afacere sau sa solicite alte garantii.

De Av Veteleanu pe 07.05.2010 la 09:17

ce este mai exact gradul de indatoare? exista banci care au dobanda FIXA pe toata durata creditului? adica se poate sti exact de la inceput cat voi plati peste n ani la suma de x lei/euro?

De alina pe 17.03.2010 la 09:50

Adauga comentariu:

caractere disponibile
capcha

EDITORIAL

de Radu Preda

Trei nesimţiţi

Motto: Subsemnatul Popescu sunt ziarist şi cred că d-nii Vlădescu & comp. merită medaliaţi cu o flegmă pe rever Faptul că o seamă de artişti şi jurnalişti au cochetat timid, pe reţelele sociale, cu o grevă fiscală nu înseamnă că îi va lua ci­ne­va în seamă. Nici gesturile eroice de frondă ale „intelectualilor lui Băsescu“ nu vor clinti cu niciun milimetru deciziile gu­ver­nului Boc. Nici măcar anunţul făcut de Mircea Diaconu, cum că renunţă la a mai urca vreodată pe scenă, nu-i va impresiona pe Boc sau Şeitan care, cel mai probabil, vor spune că actualul senator liberal este un actor prost şi, prin urmare, măsurile lor au determinat un gest care de fapt este o binefacere pentru public.

»continuare

SFIN ÎŢI OFERĂ

Cele mai proaste decizii din istorie

Din 30 august, Săptămâna Financiară vă propune cartea „Cele mai proaste decizii din istorie”, un veritabil catalog al greşelilor care au marcat istoria omenirii din cele mai vechi timpuri şi până în prezent. Scriitorul Stephen Weir vă invită într-un periplu incitant printre tragediile şi catastofele generate de decizii arbitrare ale unor conducători, pentru a le înţelege cauzele şi, mai ales, pentru a nu le mai repeta.

Acceptand sa utilizati acest site, declarati in mod expres si implicit ca sunteti de acord cu Termenii si Conditiile impuse de SC Saptamana Financiara SRL. Preluarea şi reproducerea informaţiilor şi imaginilor publicate pe site-ul www.sfin.ro se poate face doar cu respectarea Termenilor şi Condiţiilor.

© Copyright Saptamana Financiara S.R.L. 2005-2009
"Sfin" si "Saptamana financiara" sunt marci inregistrate ale S.C. Saptamana Financiara S.R.L.
® Powered by Gazeta Online & 3Waves Net

Televiziune Ziare Reviste Radio Business Cariere
Antena 1
Antena 2
Antena 3
Antena International
EuforiaTV
GSP TV
Saptamana Financiara
Financiarul
Jurnalul National
Gazeta Sporturilor
Ghimpele
TopGear
Felicia
Confidential
Cultura
GoodFood
GoodHomes
RadioZU
Romantic FM
Tipografia INTACT
INTACT Production
Open Media Network
INTACT Advertising
INTACT Interactive
Euroexpo Trade Fairs
Seed Consultants
Oportunitati in cadrul INTACT
CSR
FUDV
Fundatia Mereu Aproape
Internet
NEWS ENTERTAINMENT FINANCE WOMEN SPORT MOBILE
antena3.ro
jurnalul.ro
ghimpele.ro
videonews.ro
intactnews.ro
antena1.ro
antena2.tv
antenai.ro
vdtonline.ro
sfin.ro
financiarul.com
euforia.tv
revistafelicia.ro
myconfidential.ro
gsp.ro
gsptv.ro
mysport.ro
pariori.ro
m.antena3.ro
m.gsp.ro
AUTO SERVICII
topgear.ro totulredus.ro
© Acest site este parte a INTACT MEDIA GROUP