Mulţi dintre noi nu conştientizăm cât de importantă poate fi administrarea propriului buget personal, mai exact câte beneficii putem avea dacă ne calculăm cât mai exact veniturile şi cheltuielile lunare. În acest fel vom putea evalua situaţia bugetului personal (câţi bani cheltuim pentru fiecare lucru în parte), ceea ce ne va permite să administrăm eficient banii şi să evităm situaţii dificile precum aceea de a rămâne fără bani la finalul lunii sau de a plăti penalizări pentru întârzieri la achitarea unor facturi.
Uşor de zis, greu de făcut, s-ar putea spune. La acest lucru s-au gândit şi reprezentanţii BCR, care au găsit o soluţie cât se poate de practică pentru administrarea banilor din bugetul personal: un program în excel, ce se poate accesa (gratis!) pe
site-ul băncii, cu ajutorul căruia oricine poate să calculeze cum stă cu propriile finanţe: câte venituri încasează, cât cheltuieşte pe chirie, pe rata la bancă, pe benzină sau pe mâncare, iar la sfârşit află cu ce rămâne (dacă râmâne cu ceva). Cine nu are Internet sau preferă relaţia personală poate merge la orice sucursală BCR, unde există un consilier care-l va ajuta - tot gratis! - să-şi administreze propriul buget.
Cu ce ne ajută acest lucru, v-aţi putea întreba. În primul rând, pentru mulţi dintre noi ar fi prima dată când putem vedea exact cât cheltuim lunar şi pentru ce, chiar dacă este vorba de un ziar, un pachet de ţigări, o bere sau o îngheţată. Şi s-ar putea să fim surprinşi de sumele rezultate.
Avem astfel la îndemână un instrument pentru a ne evalua starea financiară: cât de liniştiţi putem sta, ştiind exact de ce resurse suplimentare dispunem. Iar în funcţie de nevoile suplimentare sau planurile de investiţii putem lua decizii mult mai adecvate decât în situaţia în care n-am fi ştiut cu precizie de câte resurse suplimentare dispunem. De exemplu, voi şti că luna aceasta, după plata tuturor obligaţiilor, îmi mai pot permite să-mi cumpăr doar o pereche de pantofi de 500 de lei, fără a risca să mă împrumut la prieteni sau să ajung în situaţia în care să nu-mi ajungă bani pentru plata ratei la bancă.
În acelaşi timp, prin vizualizarea tuturor cheltuielilor lunare putem lua decizii înţelepte de administrare, pe viitor, a propriului buget: reducem din cheltuielile mai puţin importante pentru a ne axa pe altele considerate mai valoroase. „De exemplu, utilizând acest program, denumit <Ghidul banilor tăi>, cineva şi-ar putea da seama că, renunţând la o cheltuială zilnică de care s-ar putea dispensa, cum ar fi un pachet de ţigări, ar putea să strângă suma necesară pentru şcolarizarea copilului la o universitate din străinătate timp de câţiva ani”, spune Sorin Mititelu, director executiv al Direcţiei dezvoltare produse şi afaceri retail în cadrul BCR. Astfel, cineva care până acum nu s-a gândit niciodată să pună nişte bani deoparte, pentru propria siguranţă sau pentru viitorul copiilor, ar putea lua o astfel de decizie în cunoştinţă de cauză.
Dar nu puţini din cei care vor utiliza programul vor putea constata, la final, că diferenţa între venituri şi cheltuieli, adică venitul rămas la dispoziţia familiei are un minus în faţă. Cu alte cuvinte, suntem în pierdere. De ce am ajuns datori? Este o întrebare la care de multe ori nu găsim un răspuns. E greu să ne amintim pe ce am cheltuit banii şi cât am plătit pentru fiecare lucru. Programul BCR ne oferă această posibilitate, iar astfel putem lua deciziile adecvate: de unde reducem cheltuielile excesive, pentru a ieşi din „faliment”.
În acest scop, consilierii BCR pot oferi soluţii de ieşire din criză:
- Construiţi un buget personal. Acesta vă va ajuta să înţelegeţi pe ce se duc banii şi să stabiliţi cum să vă gestionaţi mai bine cheltuielile.
- Diminuaţi-vă cheltuielile. Rezistaţi tentaţiei de a cumpăra lucruri inutile şi economisiţi pentru ceea ce vă doriţi cu adevărat.
- Economisiţi! O sumă oricât de mică contează dacă economisiţi constant. E foarte important pentru siguranţa dv financiară să vă creaţi acest obicei.
- Înainte de a obţine un împrumut de la bancă, analizaţi-vă situaţia financiară şi decideţi dacă vă puteţi permite creditul respectiv. Observaţi în ce fel vor fi afectate finanţele dv. de costurile rambursării creditului. Luaţi în considerare riscurile de orice natură (stabilitatea locului de muncă, riscul valutar, evoluţia dobânzilor la împrumuturi etc.). Citiţi cu atenţie în contractul de credit termenii şi condiţiile de acordare a împrumutului.
- Achitaţi la timp ratele la credit şi veţi evita să plătiţi dobânzi penalizatoare. Este indicat să aveţi un fond de rezervă pentru situaţii neprevăzute.
- Înainte să decideţi plata în avans a unor rate de credit evaluaţi impactul comisionului de rambursare anticipată asupra costului total al creditului.
- Dacă aveţi dificultăţi financiare şi simţiţi că nu mai puteţi plăti ratele de credit, contactaţi banca pentru a obţine consiliere şi pentru găsirea unei soluţii. Este bine să luaţi măsuri mai devreme decât atunci când este prea târziu.
